چگونه می توان بدون پیش پرداخت خانه خریداری کرد؟

چگونه می توان بدون پیش پرداخت خانه خریداری کرد؟ نحوه خرید خانه بدون پول

پیدا کردن پول نقد برای پیش پرداخت می تواند برای هر کسی که به دنبال صاحب خانه شدن است یک مانع بزرگ باشد.

بیشتر کارشناسان مالی توصیه می کنند که 20٪ پیش پرداخت داشته باشید برای جلوگیری هر ماه بیشتر بپردازید برای بیمه وام مسکن خصوصی به اگر احساس می کنید صرفه جویی در این حد غیر ممکن است ، تنها نیستید. با توجه به داده های از Realtor.com ، خریدار معمولی هزاره مسکن تا دسامبر 2019 به طور متوسط ​​8.8 درصد از قیمت خرید خانه خود را ترک کرد.

خوشبختانه جایگزین هایی برای a وجود دارد وام مسکن معمولی چه میتوان به شما در خرید خانه بدون پیش پرداخت کمک می کند به دولت ایالات متحده وام های مسکن را برای خریداران مسکن در موقعیت مالی ارائه می دهد ، اما البته برخی موازین نیز وجود دارد.

در حالی که این وام ها ممکن است شرایط مطلوبی داشته باشند ، مانند نرخ های بهره کمتر ، معمولا یک وجود دارد استاندارد صلاحیت بالا به دریافت یکی از این وام ها نیز شما را کاملاً آزاد نمی کند ، زیرا هنوز برای پرداخت وام نیاز به پول نقد دارید بسته شدن هزینه ها ، و هنگامی که در خانه هستید ، پرداخت ماهانه وام مسکن.

در زیر آمده است دارای سه مورد از رایج ترین وام های تحت حمایت دولت است برای خریداران خانه ، آنها توسط وام دهندگان مختلف در سراسر کشور ارائه می شوند. توجه داشته باشید که بسیاری از ایالت ها همچنین برنامه های کمک وام مسکن خود را ، مخصوصاً برای خریداران اولین خانه ارائه می دهند.

وام امور جانبازان (VA)

اعضای فعال و سابق نظامی به این برنامه دسترسی دارند وام امور جانبازان (VA) برای تامین مالی خرید a مسکن تا 484،350 دلار در سال 2019 ، اغلب با نرخ بهره پایین تر از وام مسکن معمولی. این وام نیازی به پیش پرداخت یا بیمه وام مسکن ندارد ، اما با دستورالعمل های دقیق ، از جمله برآوردن حداقل الزامات استاندارد ملک ، همراه است.

خریدار همچنین باید هزینه تامین مالی را بپردازد که در صورت عدم پرداخت وام از وام دهنده محافظت می کند. میزان دقیق هزینه بستگی به خدمت سربازی خریدار ، میزان پیش پرداخت و اینکه آیا آنها قبلاً وام VA داشته اند و به عنوان درصدی از کل وام بیان می شود ( به طور کلی کمتر از 3 ) ، NerdWallet توضیح می دهد به هزینه را می توان از قبل پرداخت یا به کل مبلغ وام اضافه کرد.

هزینه های بسته شدن عموماً با وام VA محدود می شود ، اگرچه خریدار هنوز مسئولیت پرداخت آنها را در بیشتر موارد بر عهده دارد.

وام از وزارت کشاورزی ایالات متحده (USDA)

وام از دپارتمان کشاورزی ایالات متحده (USDA) به مردم در مناطق روستایی کمک می کند تا خانه هایی با پول اولیه راه اندازی کنند. واجد شرایط بودن برای برنامه وام مسکن تک خانواده ای ، باید با برخی مطابقت داشته باشد الزامات درآمد ، تعریف شده به صورت درآمد کم تا متوسط ​​، که در هر ایالت متفاوت است. USDA با تعریف روستایی کاملاً لیبرال است و حتی برخی مناطق حومه را در نظر می گیرد (می توانید آدرس های خاص را با استفاده از آن بررسی کنید این نقشه در وب سایت USDA )

حداقل نمره اعتباری برای دریافت وام USDA وجود ندارد ، اگرچه نمره ای از 640 برتر و نسبت بدهی به درآمد کمتر از 41 generally به طور کلی واجد شرایط پذیره نویسی خودکار است ، طبق USDAloans.com به

با وجود تعهد پیش پرداخت صفر ، انتظار می رود که خریدار الف هزینه تأمین مالی اولیه معادل 1 از کل مبلغ وام برای محافظت در برابر پیش فرض ، بعلاوه هزینه ویژه USDA 0.35 that که به عنوان درصد مبلغ وام در هر سال محاسبه می شود ، اما ماهانه پرداخت می شود و به وام دهنده وام مسکن پرداخت می شود.

وام اداره مسکن فدرال (FHA)

وام اداره مسکن فدرال (FHA) به خریداران این امکان را می دهد که فقط 3.5 درصد از قیمت خرید برای اقامت اصلی را پرداخت کنند ، اما به امتیاز اعتباری نیاز دارد. 580 برتر و نسبت بدهی به درآمد کمتر از 43٪ به اگر امتیاز اعتباری شما بین 500 تا 579 است ، باید 10 leave را ترک کنید.

وام های FHA نیاز به بیمه وام مسکن خصوصی دارد که به عنوان پیش پرداخت به علاوه پرداخت ماهانه انجام می شود و به طور کلی نرخ بهره بالاتری نسبت به وام مسکن معمولی دارد. خریدار نیز هزینه بسته شدن را بر عهده دارد.

این حداکثر مبلغ وام FHA با توجه به مکان ، اما برای یک خانه خانوادگی متفاوت است متفاوت است از 315،515 دلار در منطقه کم هزینه تا 726،525 دلار در منطقه گران قیمت در سال 2019.

چگونه می توانید از پیش پرداخت کمک دریافت کنید؟

در سراسر کشور برنامه هایی وجود دارد که به وام گیرندگان واجد شرایط کمک می کند تا مبلغ پیش پرداخت مورد نیاز برای خرید اقامتگاه اصلی را دریافت کنند.

بسیاری از برنامه های کمک پیش پرداخت در صورت اقامت در ملک ، آنها با این وجوه به عنوان کمک مالی برخورد می کنند ، اما اگر می فروشید به عنوان وام به شمار می روند. همچنین می توان آنها را طوری تنظیم کرد که خریداران را تشویق کند تا به مناطق خاصی نقل مکان کنند.

نمونه هایی از برنامه های کمک پیش پرداخت موجود:

• در دنور ، برنامه کمک مترو مترو به علاوه حداکثر 4 درصد از وام را اعطا می کند. درآمد وام گیرندگان نباید بیش از حد مجاز باشد و ممکن است پیش پرداخت 0.5 درصد لازم باشد.
• در سن دیه گو ، خریدارانی که برای اولین بار بیش از 80 درصد از درآمد متوسط ​​منطقه را تهیه نمی کنند ، می توانند برای a کمک هزینه تا سقف 10،000 دلار به معاملات مشمول محدودیت های دیگری از جمله نوع ملک و قیمت خرید است.
• در میشیگان ، خریداران خانه برای اولین بار در سراسر ایالت و خریداران مسکن در مناطق خاص که دارای نمره اعتباری حداقل 640 هستند می توانند برای یک درخواست اقدام کنند. وام از جانب صفر درصد کمک پیش پرداخت تا 7500 دلار هنگامی که خانه فروخته یا تأمین مالی می شود ، وام باید به طور کامل پرداخت شود. وام گیرنده باید 1 درصد پیش پرداخت کند.
• در کلیولند ، خریداران واجد شرایط می توانند a وام معوق تا 17 درصد از کل هزینه معامله (قیمت خرید به علاوه 5 درصد از هزینه های بسته شدن). وام گیرنده باید حداقل 3 درصد از کل هزینه معامله را انجام دهد. پنجاه درصد موجودی وام معوق پس از 10 سال اشغال بخشیده می شود و مانده تا فروش یا انتقال نیازی به پرداخت نیست. برای برخی از املاک ، وام پس از پنج سال اشغال به کمک مالی تبدیل می شود.
• در کالیفرنیا ، برنامه اولیه پرداخت کمک برای GSFA پلاتین به وام گیرندگان با درآمد کم و متوسط ​​هدیه ای غیرقابل استرداد تا 5 درصد از ارزش خانه برای خرید یا تأمین مالی محل سکونت اصلی ارائه می دهد. حداقل نمره مورد نیاز FICO 640 و حداکثر نسبت بدهی به درآمد 50 درصد است. کان می گوید که برخی از وام گیرندگان مجبورند این وام را 0.5 درصد کاهش دهند.

آیا برای بسته شدن نیاز به پول نقد دارید؟

نیاز به مقداری پول نقد برای بستن وام مسکن نیست به طور کلی یک افسانه وام هایی که به یک وام گیرنده اجازه می دهد بدون جیب یک خانه از جیب خود خریداری کند ، یک قاعده نیست. هزینه های بسته شدن می تواند 3 تا 5 درصد از قیمت خرید را شامل شود و شامل موارد زیر است:

• هزینه مبدا
• هزینه درخواست
• هزینه واسطه گری
• امتیاز تخفیف (یا امتیاز وام مسکن)
• هزینه های شخص ثالث (شامل ارزیابی ، بازرسی ، گزارش عنوان ، بیمه عنوان ، گزارش اعتبار ، گواهی سیل ، بررسی و سایر هزینه ها)
• اقلام پیش پرداخت (شامل بیمه صاحبخانه ، مالیات بر دارایی ، سود پیش پرداخت)
• هزینه اشتراک
• هزینه تهیه سند

برخی از وام دهندگان پیشنهاد می کنند برخی از هزینه ها را پرداخت کنند ، شاید در ازای نرخ بهره بالاتر وام. برخی از برنامه ها اجازه می دهند هزینه هایی به موجودی وام اضافه شود تا در پایان بسته نشوند (سپس بهره را در طول عمر وام پرداخت خواهید کرد).
می توانید راه های خلاقانه ای برای کاهش هزینه های جیب خود بیابید. به عنوان مثال ، ممکن است یکی از اعضای خانواده مبلغی را برای پیش پرداخت به شما هدیه دهد و از فروشنده بخواهد که امتیازات (اعتبار فروشنده) را برای هزینه های بسته شدن خود ارائه دهد.

چه زمانی وام مسکن صفر به پایین ایده خوبی است؟

وام مسکن صفر پیش پرداخت گزینه ای عالی برای خریدار مسکن است که نقدینگی محدودی دارد اما در غیر این صورت شرایط مناسبی برای خرید خانه ندارد.

پول می گوید درآمد و اعتبار به مراتب بیشتر از پیش پرداخت نشان دهنده آمادگی مالکیت خانه است. یکی از نیروهای مسلح در حال انجام وظیفه فعال دارای درآمد بسیار پایدار است ، حقوق تضمینی تقریباً بدون احتمال از دست دادن شغل. وام های VA بر بسیاری از انواع دیگر وام های کم پرداخت بهتر عمل می کند.

اگر برنامه ای برای فروش حداقل در چند سال اول ندارید ، مایل و قادر هستید مسئولیت نگهداری از خانه را بر عهده بگیرید و درآمد ثابتی داشته باشید ، وام مسکن با پیش پرداخت صفر می تواند سالها قبل منجر به مالکیت خانه شود. در صورتی که مجبور باشید برای پیش پرداخت پس انداز کنید.

چه موقع وام مسکن پیش پرداخت صحیح ایده بدی است؟

وام مسکن صفر ممکن است گزینه مناسبی برای وام گیرنده ای نباشد که بتواند پیش پرداخت کند و در نتیجه در دراز مدت پول پس انداز کند. هزینه های اولیه و نرخ بهره وام نسبت معکوس با پرداخت اولیه دارد. هرچه بیشتر بتوانید در خانه بمانید ، شرایط بهتر است و در کل هزینه کمتری پرداخت خواهید کرد.

وام مسکن صفر پیش در بازار رو به افول ایده خوبی نیست. اگر پیش پرداختی را از دست بدهید و ارزش خانه شما پایین بیاید ، زیر آب خواهید بود (شما بیش از ارزش خانه خود در بازار امروز مدیون هستید).

در صورت فروش در آینده نزدیک نیز ضرر خواهید کرد. شما باید نقطه سر به سر را تعیین کنید (نقطه ای که در آن ارزش خالص شما هم از هزینه خرید و هم از هزینه فروش شما فراتر می رود). این می تواند به راحتی پنج سال را صرف وام کند. اگر زودتر بفروشید ، ضرر خواهید کرد.

در نهایت ، وام مسکن صفر برای کسانی که نمی توانند به طور منظم پول را کنار بگذارند ، یک حرکت مالی خوب نیست. برای داشتن یک خانه به نظم بودجه احتیاج دارید ، یا زمانی که خانه شما نیاز به تعمیر و نگهداری دارد با یک فوریت مالی جدی روبرو شوید. تا زمانی که صاحب حقوق کافی نباشید (معمولاً پس از بسته شدن وام به 20 درصد حقوق صاحبان سهام نیاز دارید) ، که بسته به نرخ بهره شما ، 9 تا 12 سال خواهد بود ، واجد شرایط دریافت وام نخواهید بود.

چگونه می توانید وام مسکن با پیش پرداخت مناسب پیدا کنید؟

تقریباً همه وام دهندگان وام مسکن چندین محصول وام را برای پاسخگویی به نیازهای مختلف وام گیرندگان ، از جمله وام های کم پرداخت ، ارائه می دهند. به عنوان مثال ، وام دهندگان در سراسر کشور برنامه های وام VA ، USDA و FHA را ارائه می دهند.

هنگامی که آماده درخواست هستید ، با وام دهندگان بزرگ و کوچک خرید کنید و چندین پیشنهاد وام دریافت کنید. نرخ بهره و هزینه ها از وام دهندگان به وام دهندگان دیگر متفاوت است و حتی تفاوت های کوچک می تواند در طول عمر وام به میزان قابل توجهی افزایش یابد.

با درک خوب بودجه خود شروع کنید. هزینه های مالکیت خانه به طور کلی بیشتر از هزینه اجاره است. شما مسئول هزینه های جدید ، مانند مالیات بر دارایی ، بیمه صاحبخانه و کلیه نگهداری خانه ای که خریداری می کنید ، خواهید بود.

برخی از خریداران همچنین باید هزینه های انجمن مالکان خانه را تعیین کنند. حتی اگر یک وام دهنده یا کارگزار به شما بگوید که می توانید پرداخت خاصی را بپردازید ، باید آن پولی باشد که با آن راحت هستید. درد ناشی از مشکلات مالی می تواند زیاد باشد ، اما هیچ کس از داشتن پول زیاد در هر ماه شکایت نمی کند.

فهرست

• وام امور جانبازان (VA)
• وام از وزارت کشاورزی ایالات متحده (USDA)
• وام اداره مسکن فدرال (FHA)
• چگونه می توانید از پیش پرداخت کمک دریافت کنید؟
• آیا برای بسته شدن نیاز به پول نقد دارید؟
• چه زمانی وام مسکن صفر به پایین ایده خوبی است؟
• چه موقع وام مسکن پیش پرداخت صحیح ایده بدی است؟
• چگونه می توانید وام مسکن با پیش پرداخت مناسب پیدا کنید؟

• شرایط خرید خانه در فلوریدا
• خانه های مسدود شده ، آنها چیست و چگونه می توان آنها را خریداری کرد؟
• شرایط خرید خانه موبایل در ایالات متحده
• کمک دولت برای خرید خانه برای اولین بار
• برای خریداران خانه برای اولین بار در فلوریدا کمک کنید
• شرایط خرید خانه در کالیفرنیا