نحوه برداشت پول از 401k. چگونه می توانم پول خود را از 401k دریافت کنم؟
برداشت پول از 401 (k) این یک تصمیم عالی است به جزئیات نحوه دریافت پول از a طرح 401 (k) آنها بستگی به سن شما ، برنامه کارفرمایان ، این که آیا هنوز در شرکتی که طرح 401 (k) شما را پشتیبانی می کند ، و نوع بازنشستگی ای که دارید ، کار می کنید.
اگر به سن بازنشستگی رسیده اید و دیگر کار نمی کنید ، این فرایند بسیار متفاوت از زمانی است که هنوز در تجارت هستید ، پول را زود برداشت می کنید یا نیاز به وام دارید. به احتمال زیاد شما باید چاپ خوب طرح خود را بررسی کنید تا ببینید چه نوع برداشت هایی مجاز است.
آیا می توانم از 401 (k) خود در زمان اشتغال پول دریافت کنم؟
همه کارفرمایان به شما اجازه نمی دهند از برنامه 401 (k) خود پول بگیرید در حالی که هنوز شاغل است با مدیر یا ارائه دهنده طرح 401 (k) خود مشورت کنید تا ببینید چه چیزی ممکن است. به طور کلی ، شما می توانید وام 401 (k) ، بازنشستگی سختی یا توزیع ضمن خدمت بگیرید.
چگونه می توان از 401 (k) پول هنگام کار استخدام کرد
1. وام 401 (k)
چگونه می توانم پول خود را از 401k دریافت کنم؟ ببرید یک وام 401 (k) به شما این امکان را می دهد که مبلغ یکجا از درآمد 401 (k) فعلی خود را دریافت کرده و مبلغی را که مستقیماً از حقوق شما کسر می شود جایگزین کنید. این پرداخت ها شامل اصل و سود است. برخی از کارفرمایان فقط وام را در صورت مشکلات مالی مجاز می کنند ، اما برخی دیگر 401 (k) وام برای کارمندانی که برای خرید خانه ، اجاره ماشین یا تأمین هزینه های بزرگ دیگر نیاز به وام دارند ، مجاز می دانند.
اکثر برنامه ها وام ها را به 50،000 دلار یا نیمی از مانده دارایی شما محدود می کنند ، بسته به اینکه کدام یک کمتر است. با این حال ، اگر ارزش حساب شما کمتر از 20000 دلار باشد ، می توانید درصد بیشتری را وام بگیرید. معمولاً مدارک زیادی وجود ندارد و چک اعتباری وجود ندارد. ممکن است مجبور شوید هزینه کمی برای پردازش بپردازید ، اما این احتمال وجود دارد.
به طور کلی ، شما باید مبلغ وام گرفته شده را ظرف پنج سال بازپرداخت کنید ، مگر اینکه با وام محل اقامت اولیه خود را تأمین کنید. برخلاف مشارکت اولیه 401 (k) که عموماً از مالیات کسر می شود ، وام ها را با پول مالیات پرداخت می کنید. شما همچنین باید توجه داشته باشید که وام 401 (k) رشد سرمایه گذاری شما را کند می کند ، زیرا شما از مبلغی که از برنامه خود وام گرفته اید سود مرکب دریافت نخواهید کرد.
2. برداشت از مشکلات مالی 401 (k)
اگر دوران سختی را پشت سر می گذارید و نیاز مالی شدید و فوری نشان می دهید ، بیشتر برنامه ها امکان خروج از مشکلات را فراهم می کند به دلایل معمول برای برداشتن پریشانی شامل پرداخت برای جلوگیری از پرداخت است سلب حق اقامه دعوی یا اخراج از محل سکونت اصلی شما ، پیش پرداخت شما خانه اول ، هزینه های تدفین یا تشییع جنازه ، شهریه دانشگاه یا دیگران هزینه های آموزشی ، هزینه ها پزشکان یا ترمیم خسارت به خانه شما احتمالاً باید مشکلات خود را برای مدیر 401 (k) خود توضیح دهید. در برخی موارد ، ارائه دهنده شما ممکن است از شما بخواهد که مدرک سختی را ارائه دهید.
برداشت ها در موارد خاص بدون مجازات است مانند این که بدهی پزشکی شما بیش از 7.5 درصد از درآمد ناخالص تعدیل شده شما باشد ، از کار افتاده اید ، یا دادگاه از شما می خواهد به همسر ، فرزند یا وابسته طلاق داده شده پول بدهید. سایر برداشت ها به دلیل مشکلات مالی 10٪ جریمه خواهد داشت. تقریباً همیشه باید مبلغ برداشت شده را مالیات بر درآمد منظم بپردازید.
پس از برداشتن مشقت 401 (k) نمی توانید به مدت 40 ماه در برنامه 401 (k) خود مشارکت کنید. پس از گذشت شش ماه ، می توانید مشارکت ها را تا حداکثر مبلغ پس از آن از سر بگیرید ، اما نمی توانید مبلغ برداشتن از مشکلات مالی را برگردانید.
3. توزیع در خدمت
اگرچه نادر است ، اما برخی از برنامه ها به شما امکان می دهد در حالی که هنوز از توزیع حین خدمت استفاده می کنید بدون هیچ زحمتی پول برداشت کنید. توزیع های ضمن خدمت به شما امکان می دهد قبل از رسیدن به یک رویداد تحریک کننده ، مانند رسیدن به یک سن خاص یا ترک کارفرما ، پول برداشت کنید.
این به شما امکان می دهد دارایی ها را از 401 (k) خود به IRA منتقل کنید ، و به شما انعطاف پذیری و کنترل بیشتری بر برنامه سرمایه گذاری می دهد. با این حال ، این آزادی هزینه دارد: توزیع های حین خدمات هزینه های بیشتری را متحمل می شوند و توزیع های آینده را محدود می کنند.
چگونه می توان از 401 (k) پس از بازنشستگی پول دریافت کرد
هنگامی که به بازنشستگی می رسید ، چند گزینه دارید. می توانید توزیع های واجد شرایط را شروع کنید ، مبلغ یکجا جمع کنید ، به حساب خود اجازه دهید همچنان درآمد خود را جمع کند یا دارایی 401 (کیلو) خود را به یک حساب IRA منتقل کنید.
1. خروج منظم 401 (k)
این امر در صورتی که بیش از 59 سال سن دارید یا در برخی موارد ، بیش از 55 سال سن دارید ، صدق می کند. اکثر ارائه دهندگان امکان برداشت منظم برنامه ریزی شده به صورت ماهانه یا سه ماهه را دارند. وقتی پول را از 401 (k) برداشت می کنید ، باقی مانده باقی مانده بسته به مجموعه سرمایه گذاری شما ممکن است به رشد خود ادامه دهد. اگر برای خروج تا سن 70 سالگی صبر کنید ، باید عقب نشینی کنیدحداقل توزیع های مورد نیاز، یا RMD ، که مقادیر دوره ای بر اساس امید به زندگی و موجودی حساب است. شما همیشه می توانید بیشتر برداشت کنید ، اما هرگز کمتر.
مشاوران مالی آنها معمولاً نرخ برداشت بین 2 تا 7 درصد در سال را توصیه می کنند ، اما بستگی به نیاز شما دارد. امید به زندگی ، هزینه ها ، سایر سرمایه گذاری ها ، وضعیت خانوادگی ، وضعیت اشتغال و مزایای تامین اجتماعی خود را در نظر بگیرید. با ارزیابی موجودی حساب و بودجه جاری می توانید نتیجه احتمالی را محاسبه کنید. ما پیشنهاد می کنیم که چگونه میزان برداشت 4 درصد جمع می شود و از آنجا تعدیل می شود.
اولین قدم برای بازنشستگی این است که با نماینده منابع انسانی یا مدیر طرح 401 (k) خود تماس بگیرید یا با شماره موجود در بیانیه 401 (k) خود تماس بگیرید. آنها می توانند اسناد مورد نیاز برای دریافت پول از 401 (k) را ارائه دهند.
2. توزیع اولیه 401 (k)
این گزینه برای افرادی که بسته به مورد هنوز 59½ یا 55 ساله نیستند و مدت زمان بیشتری در این شرکت کار می کنند اعمال می شود. برای توزیع های اولیه 401 (k) ، مالیات بر درآمد و 10 درصد جریمه پرداخت خواهید کرد.
3. انتقال 401 (k) به IRA
اگر نمی خواهید به طور مرتب وجوه خود را برداشت کنید ، این گزینه خوبی است. چه زمانی401 (k) خود را به یک حساب IRA منتقل کنید، می توانید پول خود را در IRA نگه دارید و تنها در صورت نیاز به آن برداشت کنید. شما فقط مبلغی را که هر سال برداشت می کنید ، مالیات پرداخت خواهید کرد.
نتیجه
بسته به کارفرمای شما و نوع برداشتی که انجام می دهید ، مستندات و مراحل متفاوت خواهد بود. پس از تکمیل مدارک ، چک مبلغ درخواستی را دریافت می کنید.
فقط به خاطر داشته باشید که برداشت ها مشروط به آن است10 درصد جریمهاگر قبل از 59 سالگی مصرف شود شما همچنین باید مالیات بر درآمد را به مبلغ پرداخت کنید و رشد احتمالی از بین می رود. بهتر است در صورت امکان از تقسیم حقوق بازنشستگی زودهنگام خودداری کنید.
نکاتی برای برنامه ریزی برای بازنشستگی
- برای جلوگیری از قرار گرفتن در شرایطی که مجبور به گرفتن وام از طرح 401 (k) خود می شوید ، با مشاور مالی مشورت کنید. یک مشاور مالی می تواند به شما در تعیین بودجه و بهینه سازی پس انداز کمک کند.
- تصور کنید که برای بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید. اینماشین حساب بازنشستگیاین می تواند تعیین کند که پس انداز بازنشستگی شما در راه است یا خیر.
- زود شروع کنید و پول خود را در حساب بازنشستگی خود نگه دارید. هرچه پول خود را بیشتر در حساب بازنشستگی خود داشته باشید و پول بیشتری در آنجا داشته باشید ، کار بیشتری می تواند برای شما انجام دهد.
منابع:
- سرویس درآمد داخلی موضوع شماره 424: 401 (ک) طرح ها به دسترسی به 10 مارس 2020.
- CARES ACT. H. R. 748 به دسترسی به 6 آوریل 2020.
- سرویس درآمد داخلی 401 (ک) راهنمای منابع - شرکت کنندگان در برنامه - قوانین کلی توزیع به دسترسی به 10 مارس 2020.
- کنگره آمریکا قانون SECURE 2019 ، ثانیه 113 به دسترسی به 10 مارس 2020.
- وفاداری ملاحظات برای 401 قدیمی (k) به دسترسی به 25 مارس 2020.
- IRS 401 (k) الزامات صلاحیت برنامه به دسترسی به 25 مارس 2020.
فهرست
- آیا می توانم از 401 (k) خود در زمان اشتغال پول دریافت کنم؟
- چگونه می توان از 401 (k) پول هنگام کار استخدام کرد
- 1. وام 401 (k)
- 2. برداشت از مشکلات مالی 401 (k)
- 3. توزیع در خدمت
- چگونه می توان از 401 (k) پس از بازنشستگی پول دریافت کرد
- 1. خروج منظم 401 (k)
- 2. توزیع اولیه 401 (k)
- 3. انتقال 401 (k) به IRA
- نتیجه
- نکاتی برای برنامه ریزی برای بازنشستگی
- نحوه پرداخت کارت اعتباری سریع
- چگونه می توان مجوز مراقبت از سالمندان را دریافت کرد؟ - همه اینجا
- نحوه پرکردن حواله مالیاتی برای IRS
- چگونه نمره اعتباری سریع خود را افزایش دهیم
- چگونه می توان از طریق کارت اعتباری پول دریافت کرد؟
- کارت بدهی من به سرقت رفت و آنها پول را برداشتند ، من چه کار کنم؟