چگونه نمره اعتباری سریع خود را افزایش دهیم

چگونه نمره اعتباری خود را سریع بالا ببریم؟. احتمالاً از قبل می دانید که نمره اعتباری شما می تواند از جهات مختلف بر زندگی شما تأثیر بگذارد.

در حالی که یک نمره اعتباری خوب می تواند به شما کمک کند تا از نرخ بهره کمتری برای کارت های اعتباری ، وام های مسکن ، وام های دانشجویی خصوصی و وام خودرو (از جمله مزایای دیگر) برخوردار شوید ، اما نمره اعتباری بد اغلب به نرخ های پایین تر ، سود بیشتر و بدهی گران تر تبدیل می شود.

اگر امتیاز اعتباری کمتری دارید ، ممکن است این سال را داشته باشید که آیا راهی برای افزایش سریع نمره شما وجود دارد یا خیر. در حالی که این کار آسان نیست ، ممکن است به سرعت نمره اعتباری خود را تنها در چند ماه ارتقا دهید.

در اینجا ما بررسی می کنیم که اعتبار چیست ، چه عواملی بر نمره شما تأثیر می گذارد و برخی از مراحل را که می توانید انجام دهید تا امتیاز اعتباری خود را در اسرع وقت برطرف کنید ، شرح می دهیم.

نمره اعتباری چقدر است؟

نمره اعتباری شما یک عدد سه رقمی است که وام دهندگان از آن برای تعیین ریسک شما به عنوان وام گیرنده استفاده می کنند.

عادلانه است یا خیر ، نمره اعتباری شما اغلب نماینده سلامت مالی شما محسوب می شود. هرچه امتیاز اعتباری شما بیشتر باشد ، خود را کم ریسک تر می دانید و به احتمال زیاد برای دریافت وام تأیید می شوید یا نرخ بهره کمتری دریافت می کنید. هرچه امتیاز اعتباری شما کمتر باشد ، ریسک شما بیشتر است و احتمال تأیید وام شما کمتر است. برای وام هایی که برای آنها تأیید شده است ، معمولاً می توانید انتظار داشته باشید که نرخ بهره بالاتری را در مقایسه با کسانی که امتیاز اعتباری بالاتری دارند پرداخت کنید.

هر یک از سه دفتر اعتباری مهم ( تجربی ، TransUnion و Equifax ) از فرمول اختصاصی خود برای محاسبه امتیاز اعتباری افراد استفاده می کند ، اما برخی از مهمترین عوامل عبارتند از:

سابقه پرداخت

سابقه پرداخت قبوض به موقع - سابقه پرداخت شما حدود 35 درصد از کل اعتبار اعتباری شما را شامل می شود که آن را به یکی از مهمترین عوامل تبدیل می کند.

نرخ استفاده از اعتبار

این به میزان اعتبار موجودی که استفاده کرده اید اشاره می کند و 30 درصد نمره شما را نشان می دهد. دفاتر اعتباری میزان استفاده کلی شما و همچنین میزان استفاده از کارت های اعتباری جداگانه را در نظر می گیرند.

سابقه اعتباری

میانگین سنی همه حسابهای گزارش اعتباری شما ، این 15 درصد از نمره اعتباری شما را نشان می دهد.

ترکیب اعتباری

ترکیب خاصی از انواع بدهی هایی که دارید (بدهی اقساطی مانند وام های دانشجویی در مقابل اعتبارات گردان مانند کارت های اعتباری) 10 درصد از نمره شما را تشکیل می دهد.

برنامه های اعتباری جدید

این واقعیت که اخیراً برای یک خط اعتباری (یا چند خط اعتباری) در مدت زمان کوتاهی درخواست داده اید ، نشان دهنده 10 درصد آخر نمره اعتباری شما است.

چه چیزی می تواند باعث کاهش امتیاز اعتباری شما شود؟

موارد زیادی وجود دارد که می تواند باعث کاهش نمره اعتباری شما شود. اگر تصور می کنید که نمره اعتباری شما خوب است و سپس آن را بررسی می کنید و می بینید که پایین تر از حد انتظار شما است ، امکانات زیر را در نظر بگیرید:

• شما پرداختی را از دست داده اید یا قبض را دیر پرداخت کرده اید.
• شما با کارت اعتباری خود خرید بزرگی انجام دادید و میزان استفاده خود را افزایش دادید.
• شما در یکی از بدهی های خود دچار ورشکستگی ، توقیف یا معوقات شده اید.
• شما حساب کارت اعتباری را بسته اید.
• اخیراً برای چندین خط اعتباری جدید درخواست داده اید.

7 راه برای افزایش سریع اعتبار اعتباری

همانطور که در بالا ذکر شد ، نمره اعتباری ضعیف می تواند پیامدهای جدی بر رفاه مالی شما داشته باشد. تمایل به اجتناب از چنین عواقبی اغلب دلیل کافی برای یک فرد برای بهبود و اصلاح نمره خود است.

با این حال ، دلایل مختلفی وجود دارد که چرا ممکن است کسی بخواهد امتیاز اعتباری خود را در اسرع وقت افزایش دهد. اگرچه این فهرست جامع نیست ، برخی از دلایل ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• شما در شرف درخواست وام مسکن ، وام خودرو ، کارت اعتباری یا خط اعتباری دیگر هستید. و شما می خواهید الف) شانس خود را برای تأیید افزایش دهید ، و ب) واجد شرایط بهره های پایین تر باشید.
• شما می خواهید وام مسکن ، وام دانشجویی یا بدهی دیگری را دوباره تأمین کنید. و شما می خواهید نمره خود را ارتقا دهید تا بتوانید برای نرخ بهره پایین تر واجد شرایط شوید.
• شما قبلاً درخواست خط اعتباری کرده اید و رد شده اید به و می خواهید نمرات اعتباری خود را افزایش دهید تا شانس تأیید شدن در آینده افزایش یابد.
• شما فقط تقویت روانی می خواهید. این می تواند با بالا بردن امتیاز اعتباری شما از ضعیف به عادلانه به خوب یا بالاتر همراه باشد.

چگونه امتیاز اعتبار خود را به سرعت افزایش دهیم

مطمئن ترین راه برای بهبود نمره اعتباری شما استفاده از مسئولیت پذیری اعتبار و مدیریت مناسب بدهی ها و تعهدات خود در دراز مدت است. با اتخاذ اقداماتی مانند عدم حداکثر استفاده از کارت های اعتباری خود ، پرداخت های خود را به موقع انجام دهید هر یک یکبار و با حفظ حسابهای قدیمی و خطوط اعتباری خود ، به تدریج اما مطمئناً اعتبار اعتباری خود را طی چند ماه و سال بهبود خواهید بخشید.

با این اوصاف ، اگر مهلتی دارید که سعی می کنید آن را رعایت کنید و می خواهید نمره خود را در اسرع وقت بالا ببرید ، چند مرحله برای رسیدن به آن وجود دارد.

1. گزارش های اعتباری خود را برای خطاها بررسی کنید

اگر می خواهید نمره اعتباری خود را بهبود بخشید ، هوشمندانه است که با درک آنچه در گزارش های اعتباری شما وجود دارد شروع کنید.

طبق قانون ، شما هر 12 ماه یکبار از یک گزارش اعتباری رایگان از هر سه دفتر اعتباری اصلی برخوردار هستید. (می توانید گزارش های اعتباری رایگان خود را از AnnualCreditReport.com ، علاوه بر سایتهای مشاوره مانند اعتبار کرما و اعتبار کنجد ) از آنجا که اطلاعات موجود در هر یک از این گزارش ها ممکن است متفاوت باشد ، منطقی است که از هر یک از آنها گزارش درخواست کنیم ، نه فقط از یک.

اگر در هنگام بازبینی گزارش های خود متوجه اشکال شدید ، می توانید آن را انجام دهید آنها را مورد مناقشه قرار دهید و درخواست کنید که خطاها از گزارش شما حذف شوند. از آنجا که دفاتر اعتباری ملزم به پاسخگویی به هر گونه اختلاف در ظرف 30 روز هستند ، تأثیر مثبت حل هرگونه خطا را می توان به سرعت احساس کرد. مطابق با کمیسیون تجارت فدرال (FTC) ، برای آنها مخفف انگلیسی) تقریباً از هر ده مصرف کننده ای که خطایی در گزارش اعتباری خود تصحیح کرد ، نوعی تغییر در امتیاز اعتباری آنها مشاهده شد و درصد کمی نیز تغییرات بیش از 100 امتیاز را مشاهده کردند.

پس از برطرف کردن هرگونه خطا در گزارش (های) اعتباری خود ، مطمئن شوید که هر یک از گزارش های خود را سالانه بررسی کرده و از خطاهای دیگر در آینده جلوگیری کرده و از آنها جلوگیری می کنید. خطاهای گزارش اعتبار چقدر رایج است؟ همان گزارش FTC تخمین می زند که تا 5 درصد از کل گزارش های اعتباری دارای خطاهایی هستند که به اندازه ای جدی هستند که می توانند خسارت مالی واقعی ایجاد کنند.

2. از پرداخت ها مطلع شوید (و بمانید)

سابقه پرداخت شما نشان دهنده درصد بالاتری از امتیاز اعتباری شما نسبت به سایر عوامل است. پرداخت های از دست رفته به طور کلی به مدت هفت سال در گزارش اعتباری شما باقی می مانند ، این بدان معناست که آنها می توانند تأثیر ماندگاری بر نمره اعتباری شما داشته باشند. به همین دلیل بسیار مهم است که در پرداخت های خود باقی بمانید و هرگز پرداختی را از دست ندهید یا دیر پرداخت نکنید.

اگر متوجه شدید که پرداختی را از دست داده اید ، ممکن است اقداماتی برای محدود کردن (و احتمالاً معکوس کردن) خسارت انجام دهید ، به ویژه اگر پرداخت از دست رفته کمتر از 30 روز باشد. مستقیماً با طلبکار خود تماس بگیرید و ترتیب پرداخت را بدهید. اگر آنها قبلاً بزهکاری شما را گزارش کرده اند ، در حالی که با آنها تلفنی صحبت می کنید ، باید از آنها بخواهید که آن را لغو کنند. در حالی که برخی از طلبکاران پس از ارائه گزارش های بزهکاری ، آنها را لغو نمی کنند ، برخی دیگر ، به ویژه اگر این اولین تخلف شما باشد یا سابقه قابل توجهی در شرکت داشته باشید.

ثبت نام برای پرداخت خودکار در صورت امکان (وام مسکن ، وام های دانشجویی ، خدمات شهری) می تواند به شما در جلوگیری از آسیب بیشتر به نمره شما در پرداخت های دیر یا دیر کمک کند ، اگرچه خود این اقدام تأثیر مستقیمی بر نمره شما نخواهد داشت.

3. موجودی های کارت اعتباری موجود خود را پرداخت کنید

همانطور که در بالا ذکر شد ، استفاده از اعتبار شما ، هم استفاده کلی و هم استفاده از کارت به کارت ، یکی دیگر از عوامل بسیار مهم است که بر نمره اعتباری کلی شما تأثیر می گذارد. به طور کلی ، توصیه می شود که سعی کنید میزان اعتبار خود را در 30 درصد یا کمتر نگه دارید تا از تأثیرات منفی بر نمره اعتباری خود جلوگیری کنید ، و هرگز شما باید یک کارت را حداکثر کنید

اگر نرخ بهره اعتباری بالایی دارید ، ارزش آن را دارد که برنامه ای برای پرداخت بیشتر موجودی خود تنظیم کنید. اگر پول اضافی در بودجه خود دارید ، استفاده از آن برای بازپرداخت موجودی کارت اعتباری می تواند راهی فوق العاده موثر برای بهبود نمره شما باشد. و به احتمال زیاد شما تأثیرات آن را به سرعت احساس خواهید کرد ، زیرا اکثر صادرکنندگان اعتبار به صورت ماهانه به دفاتر اعتباری گزارش می دهند. هرچه بتوانید میزان استفاده از اعتبار خود را کاهش دهید ، تأثیر بیشتری را احساس خواهید کرد.

اگر چندین کارت اعتباری دارید ، ابتدا با پرداخت موجودی روی کارت با بالاترین میزان استفاده (یعنی کارتی که نزدیک ترین حد به حد اعتبار شما است) پرداخت کنید.

پس از پرداخت موجودی خود ، سعی کنید حسابهای قدیمی خود را بسته نکنید مگر در موارد ضروری ، زیرا بستن حسابهای قدیمی (به ویژه حسابهای قدیمی با پرداختهای به موقع ثابت) می تواند با کاهش میانگین سابقه اعتباری شما بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد. به

4. ادغام بدهی را در نظر بگیرید

راه دیگری که می توانید میزان استفاده از اعتبار خود را کاهش دهید این است که بدهی کارت اعتباری خود را با وام شخصی ادغام کنید.

این می تواند از دو جهت برای نمره شما مفید باشد. ابتدا ، بدهی چرخشی شما (یعنی بدهی کارت اعتباری شما) را به بدهی اقساطی تبدیل می کند ، که دفاتر اعتباری آن را مثبت ارزیابی می کنند. دوم ، استفاده از اعتبار شما در کارت های اعتباری شما را کاهش می دهد. و به عنوان یک امتیاز ، بسیاری از وام های شخصی در مقایسه با کارت های اعتباری دارای نرخ بهره بسیار پایین تری هستند که می تواند به شما کمک کند تا بدهی خود را با گذشت زمان راحت تر و سریعتر پرداخت کنید.

5. محدودیت های اعتباری خود را افزایش دهید

اگر نمی توانید موجودی کارت اعتباری خود را بپردازید و وام شخصی نمی خواهید ، راه سوم برای کاهش استفاده از اعتبار شما وجود دارد: درخواست افزایش محدودیت اعتباری.

از آنجا که این امر باعث افزایش میزان اعتبار شما می شود در حالی که موجودی خود را یکسان نگه می دارید ، استفاده از اعتبار شما فوراً کاهش می یابد تا زمانی که دیگر کارت خود را شارژ نکنید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که با صادرکننده کارت اعتباری خود تماس بگیرید و بپرسید آیا امکان افزایش محدودیت شما وجود دارد یا خیر. (همچنین می توانید از طریق درگاه وام دهنده خود به صورت آنلاین درخواست افزایش محدودیت کنید.)

میزان افزایش محدودیت اعتباری بر امتیاز اعتباری شما تأثیر می گذارد و به عوامل مختلفی بستگی دارد ، از جمله اندازه افزایش و میزان بدهی که قبلاً به کارت خود دارید. برای مثال:

• اگر در حال حاضر یک کارت اعتباری با محدودیت اعتباری 250 دلار دارید و موجودی شما 150 دلار است ، پس 60 درصد از اعتبار استفاده می کنید. اگر شرکت کارت اعتباری شما محدودیت اعتباری شما را 250 دلار افزایش دهد ، محدودیت اعتباری جدید شما 500 دلار خواهد بود. این امر استفاده از اعتبار شما را تا 30 درصد کاهش می دهد.
• از سوی دیگر ، اگر شما در حال حاضر یک کارت اعتباری با محدودیت اعتباری 10،000 دلار دارید و موجودی شما 7000 دلار است ، پس از آن 70 درصد از اعتبار استفاده می کنید. اگر شرکت کارت اعتباری شما محدودیت اعتباری شما را 2500 دلار افزایش دهد ، محدودیت اعتباری جدید شما 12.500 دلار خواهد بود. این امر میزان استفاده شما را به 56 درصد کاهش می دهد ، که بهتر از آن است ، اما همچنان بیشتر از حداکثر توصیه شده 30 درصد است.

6. دریافت اعتبار برای پرداخت خدمات

در اوایل سال 2019 ، Experian پیشنهاد جدیدی را به نام Experian Boost ، طراحی شده است تا راهی را برای افراد علاقمند به منظور افزایش سریع نمرات اعتباری خود فراهم کند.

نحوه عملکرد Experian Boost این است: شخص باید شرکت در برنامه را انتخاب کند ، در این مرحله باید اطلاعات بررسی خود را به پرونده اعتباری خود پیوند دهد. این امر به Experian اجازه می دهد تا 24 ماه به عقب نگاه کند تا پرونده ای از پرداخت های خدمات شما ایجاد کند. (بدیهی است ، این تنها در صورتی کار می کند که شما خدمات حساب خود را با حساب جاری خود پرداخت کنید.) با استفاده از این داده ها ، Experian امتیاز اعتباری شما را افزایش می دهد. به طور کلی ، هرچه سابقه پرداختی Experian از طریق سابقه بانکی شما بیشتر باشد ، افزایش بیشتری خواهید داشت.

Experian Boost می تواند برای افرادی که سابقه اعتباری کمی دارند یا هیچ سابقه اعتباری ندارند ، یا برای کسانی که در سطح اعتباری بالاتری قرار دارند مفید باشد. می توانید انتظار داشته باشید که بلافاصله پس از اتمام تجزیه و تحلیل نمره جدید خود را مشاهده کنید.

7. کاربر مجاز حساب های شخص دیگری شوید

آ کاربر مجاز اصطلاحی است که به شخصی اطلاق می شود که به او اجازه استفاده از کارت اعتباری شخص دیگری داده شده است. برای مثال ، بزرگسالان جوان اغلب به عنوان کاربران مجاز به کارت های اعتباری والدین خود اضافه می شوند تا به آنها در ایجاد اعتبار کمک کنند.

آیا فردی را می شناسید که دارای امتیاز اعتباری فوق العاده ، میزان استفاده از اعتبار کم است و به اندازه کافی به شما اعتماد دارد تا شما را به عنوان یک کاربر مجاز به حساب های خود اضافه کند؟ در این صورت ، تبدیل شدن به یک کاربر مجاز در آن حساب می تواند راه عالی دیگری برای افزایش سریع نمره اعتباری شما باشد. این به این دلیل است که همه علائم اعتباری مثبت شخص دیگر ، به ویژه نرخ استفاده و سابقه پرداخت ، به گزارش اعتباری شما اضافه می شود ، جایی که می تواند به شما در کاهش کل میزان استفاده از اعتبار خود کمک کند.

متأسفانه ، تبدیل شدن به یک کاربر مجاز در حساب شخص دیگری خطرات دارد. اگر آن شخص تا به حال پرداختی را از دست داده یا استفاده از اعتبار شما (و در نتیجه استفاده از اعتبار شما) را افزایش داده است ، تأثیرات منفی به شما نیز منتقل می شود. به همین دلیل بسیار مهم است که قبل از اتصال نمره اعتباری خود به شخص دیگر ، جوانب مثبت و منفی را در نظر بگیرید.

این مقاله فقط برای اهداف آموزشی توزیع شده است و نباید به عنوان توصیه سرمایه گذاری ، استراتژی یا محصول سرمایه گذاری خاص تلقی شود. اطلاعات موجود در این سند از منابعی گرفته شده است که معتقدند معتبر هستند ، اما تضمین نشده اند.

فهرست

• نمره اعتباری چقدر است؟
• سابقه پرداخت
• نرخ استفاده از اعتبار
• سابقه اعتباری
• ترکیب اعتباری
• برنامه های اعتباری جدید
• چه چیزی می تواند باعث کاهش امتیاز اعتباری شما شود؟
• 7 راه برای افزایش سریع اعتبار اعتباری
• چگونه امتیاز اعتبار خود را به سرعت افزایش دهیم
• 1. گزارش های اعتباری خود را برای خطاها بررسی کنید
• 2. از پرداخت ها مطلع شوید (و بمانید)
• 3. موجودی های کارت اعتباری موجود خود را پرداخت کنید
• 4. ادغام بدهی را در نظر بگیرید
• 5. محدودیت های اعتباری خود را افزایش دهید
• 6. دریافت اعتبار برای پرداخت خدمات
• 7. کاربر مجاز حساب های شخص دیگری شوید

• چگونه می توان از طریق کارت اعتباری پول دریافت کرد؟
• چگونه می توان اعتبار خود را به صورت رایگان بررسی کرد
• اگر کارت اعتباری خود را پرداخت نکنم چه اتفاقی می افتد؟
• نحوه خرید خودرو بدون اعتبار
• چقدر اعتبار برای خرید خانه نیاز دارم؟
• تامین مالی خودرو چگونه کار می کند؟