تأمین مالی خودرو چگونه کار می کند؟ به در ژانویه 2020 ، متوسط هزینه یک وسیله نقلیه جدید بود 37،851 دلار به گفته تحلیلگران صنعت کتاب آبی کلی - بنابراین اگر شما مانند بسیاری از ما هستید ، مجبور خواهید شد تامین مالی کنید تا رویای خود را به واقعیت تبدیل کنید به تامین مالی خودرو از طریق وام از یک موسسه مالی یا سایر وام دهندگان برای پوشش کامل هزینه خرید شما انجام می شود.
تامین مالی خودرو چیست؟
هنگام تأمین مالی یک ماشین ، یک موسسه مالی به شما وام می دهد که باید به عنوان اعتبار اقساطی برای خرید خودرو بپردازید. معمولاً مجبور خواهید شد پیش پرداخت را انجام دهید معادل درصدی از مبلغ وام و سپس پرداخت مابقی قیمت خرید خودرو در مدت زمان معین (مدت وام) پرداخت های ماهانه منظم
مانند هر وام ، وام دهندگان خودرو پول می گیرند بهره شارژ در مورد وام و هزینه های اضافی برای پردازش و صدور وام. خود خودرو به عنوان وثیقه وام عمل می کند ، به این معنی که وام دهنده حق گرفتن آن را دارد (باقی مانده) اگر نتوانید پرداخت های خود را انجام دهید ، ماشین خود را
چه کسی تامین مالی خودرو را ارائه می دهد؟
شما می توانید تامین مالی خودرو را از طریق انواع موسسات مالی دریافت کنید. بانک ها و اتحادیه های اعتباری مکان های متداولی برای دریافت وام خودرو هستند. اگر تصور کلی از هزینه ماشین موردنظر خود دارید ، می توانید با بانک یا اتحادیه اعتباری خود تماس بگیرید و از قبل برای دریافت وام تأیید شوید.
آنها نامه ای به شما می دهند که میزان وام و نرخ بهره را تأیید می کند. فقط به خاطر داشته باشید که هنگام خرید خودرو نرخ بهره ممکن است کمی تغییر کند و بانک یا اتحادیه اعتباری یک چک اعتباری کامل انجام دهند تا تأیید وام شما نهایی شود.
همچنین می توانید وام دهندگان اتومبیل آنلاین را پیدا کنید که بتوانند بهترین وام خودرو را برای نیازهای شما مطابقت دهند. این سایت ها به طور کلی به شما امکان می دهند پیشنهادات وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا پیشنهادی را که برای شما مناسب است بیابید.
محل دیگر برای تأمین مالی ، خود نمایندگی خودرو است. فروشندگان می توانند از طریق وام دهندگان شخص ثالث برای شما تأمین مالی کنند. شما برای وام از فروشنده درخواست می کنید و در محل تأیید می شوید. این ممکن است کمی بیشتر از گرفتن وام به صورت مستقل هزینه داشته باشد ، زیرا نمایندگی ها عموماً از نظر هزینه سود می برند.
برخی از نمایندگی ها تامین مالی داخلی خود را ارائه می دهند. معروف به خرید از اینجا پرداخت هزینه تامین مالی ، این چیزی است که در صورت امکان باید از آن اجتناب کرد. این وام ها برای افرادی با اعتبار بد طراحی شده است ، بنابراین نرخ بهره و شرایط پیش پرداخت بسیار زیاد است.
اگر منتظر بمانید تا عاشق یک ماشین خاص شوید تا از منابع مالی نمایندگی ها درخواست دهید ، به احتمال زیاد با شرایط وام کمتر از ایده آل موافقت می کنید. به همین دلیل است که قبل از مراجعه به نمایندگی به صورت مستقل برای دریافت وام اتومبیل می توانید ایده ای هوشمندانه باشید. با توجه به شرایط وام از پیش تأیید شده خود ، می توانید با شرایط بهتری مذاکره کرده و وام خودرو مناسب برای نیازهای خود دریافت کنید.
نکاتی درباره وام خودرو
خرید خودرو یکی از بزرگترین سرمایه گذاری هایی است که تا به حال انجام داده اید ، تنها بعد از خرید خانه. در حالی که پرداخت نقدی ایده آل خواهد بود ، واقعیت این است که اکثر مردم برای پرداخت هزینه ماشین خود نیاز به وام دارند ، چه جدید و چه استفاده شده. به عنوان چیزی که با گذشت زمان بازپرداخت سود می کند ، مهم است که قبل از درخواست وام خودرو آماده باشید.
قبل از شروع فرایند خرید خودرو ، نکات مهمی در مورد وام خودرو باید بدانید.
نمره اعتباری صحیح را بدانید
نمره اعتباری شما مهمترین عامل در تعیین نوع وامی است که می توانید از یک وام دهنده دریافت کنید. این که آیا از طریق یک بانک ، فروشنده وام خودرو یا خود نمایندگی در حال گذر هستید ، نرخ بستگی به آن دارد.
توجه داشته باشید که همه وام دهندگان از سیستم نمره دهی یکسان استفاده نمی کنند یا به آن نگاه نمی کنند: وام دهندگان مختلف معیارهای متفاوتی دارند ، بنابراین حداقل نمره مورد نیاز برای واجد شرایط بودن بسته به شرکتی که تأمین مالی می کند ، بسته به از Experian بپرسید به
نمرات مختلف شامل FICO Auto Score 8 و Vantage Score 3.0 است. بدانید که وام دهندگانی که به آنها اهمیت می دهید به کدام نمره اهمیت می دهند و از آن برای تعیین گزارش هایی که درخواست می کنید استفاده کنید. اگر نمره اعتباری خود را نمی دانید ، می توانید به یک نسخه از گزارش اعتباری خود از سه دفتر گزارش دهی رایگان به صورت رایگان دسترسی داشته باشید. همه مصرف کنندگان مجاز به یک نسخه در سال هستند salacreditreport.com به
درخواست وام در مدت زمان 14 روز
هنگامی که وام دهندگان سابقه اعتباری شما را بررسی می کنند ، امتیاز اعتباری شما کمی کاهش می یابد ، اما به گفته کارشناسان اعتباری ، حفظ روند درخواست شما در مدت 2 هفته به کاهش تأثیر منفی کمک می کند. وام خودرو - رازی که اکثر وام دهندگان به شما نمی گویند. چرا این هست؟ مدت زمان خرید امتیاز FICO 14 روز است ، بنابراین تمام استعلام های انجام شده در آن مدت به عنوان یک مورد در نظر گرفته می شود و تأثیر آن را بر نمره شما کاهش می دهد.
از قبل تأیید کنید ، سپس خرید کنید
همیشه بهتر است با پیشنهاد مالی بانک یا وام دهنده به نمایندگی خودرو بروید. یک پیشنهاد از پیش تأیید شده تضمین می کند که شما وام دارید تا هزینه ماشین موردنظر خود را تامین کنید.
از همه مهمتر ، به شما اهرم اضافی می دهد: با چک خالی یا کوپن مورد تأیید وام دهنده در دست ، در پارکینگ به یک 'خریدار نقدی' تبدیل می شوید و خود را در موقعیت چانه زنی می بینید. بسیار قوی تر توضیح دهید ژان لی و فیلیپ رید از NerdWallet به
شما می توانید از اتحادیه های اعتباری ، بانک ها و وام دهندگان آنلاین برای وام خودرو از پیش تأیید کنید.
قبل از بله گفتن هزینه ها را محاسبه کنید
قبل از این که وسواس خود را برای کاهش میزان پرداخت خودرو به مبلغ مشخصی در نظر بگیرید ، مهم است که عوامل موثر در تنظیم پرداخت ماهانه خودرو را بشناسید. APR فقط تأثیر کمی بر میزان پرداختی شما در هر ماه دارد.
مهمترین عوامل عبارتند از کل مبلغ وام مورد نیاز ، پیش پرداخت یا عدم پرداخت ، مدت زمان تعویق و مدت وام (زمان بازپرداخت).
برای بازی با اعداد از ماشین حساب وام خودرو استفاده کنید. ممکن است عجله داشته باشید که آن ماشین را از پارکینگ خارج کنید ، اما یک روز برای محاسبه اعداد می تواند هزاران نفر را در دراز مدت صرفه جویی کند.
تامین مالی نمایندگی ها را درک کنید
گاهی اوقات تأمین مالی نمایندگی می تواند یک پیشنهاد جذاب تر به نظر برسد. پیشنهاداتی مانند 0٪ تامین مالی و بازپرداخت نقدی زیاد ، که در نهایت می تواند کل مبلغ وام شما را کاهش دهد ، ممکن است بهترین گزینه به نظر برسد.
به یاد داشته باشید که اکثر گزینه های تامین مالی فقط برای واجد شرایط ترین خریداران در دسترس است. اگر در گزارش اعتباری خود چیزی منفی دارید ، نمره FICO پایین است یا تجربه اعتبار محدودی دارید ، احتمالاً واجد شرایط این پیشنهادات ویژه نخواهید بود.
در هر صورت ، همیشه خرید کنید ، هرگز اولین گزینه تامین مالی را که به شما پیشنهاد شده است نپذیرید و قبل از بله گفتن محاسبه هزینه را فراموش نکنید.
تامین مالی ماشین جدید شما راهی عالی برای بدست آوردن وسیله نقلیه مورد نظر و نیاز شما بدون قربانی کردن آن است. این فرآیند می تواند پیچیده باشد ، بنابراین قبل از اینکه به هر چیزی بله بگویید ، این نکات را در نظر داشته باشید. وقتی تحقیقات خود را انجام می دهید ، از قبل تأیید می شوید و ریاضیات را خودتان انجام می دهید ، احساس خوبی از ماشین و وضعیت مالی خود خواهید داشت.
برای تامین مالی خودرو به چه امتیاز اعتباری نیاز دارم؟
این نمره اعتباری مورد نیاز است نحوه واجد شرایط بودن برای وام خودرو بسته به نوع وام دهنده و نوع تامین مالی متفاوت است. وام دهندگان خودرو حتی ممکن است در مدل رتبه بندی اعتباری که می خواهند برای ارزیابی اعتبار شما استفاده کنند ، متفاوت باشند. در نتیجه ، وجود ندارد حداقل نمره اعتباری مشخص شد که همه وام دهندگان نیاز دارند. گفته می شود ، افرادی که نمرات اعتباری بالاتری دارند و سابقه اعتباری طولانی تری دارند ، به طور کلی می توانند شرایط وام بهتر و نرخ بهره پایین تری را دریافت کنند.
اگر نمره شما من هستم ®خوب است یا بهتر ، شما باید بتوانید واجد شرایط وام خودرو مطلوب باشید. نمره در محدوده معمولی به طور کلی مانع از قبول شدن شما نمی شود. با این حال ، ممکن است به این معنی باشد که شما نرخ بهره بالاتری را پرداخت خواهید کرد یا باید پیش پرداخت بیشتری انجام دهید. اگر نمره اعتباری پایینی دارید یا فقط می خواهید برای بهترین شرایط ممکن واجد شرایط باشید ، قبل از درخواست وام خودرو کمی زمان بگذارید تا روی نمره اعتباری خود کار کنید.
نکاتی که هنگام درخواست وام خودرو باید در نظر داشته باشید
قیمت برچسب خودرو تنها هزینه ای نیست که هنگام درخواست تأمین مالی خودرو باید در نظر بگیرید. در اینجا چند اصطلاح کلیدی است که باید در نظر داشته باشید.
- پرداخت اولیه - مبلغ نقدی که باید برای درخواست وام واریز کنید. اگر اعتبار خوب یا عالی دارید ، ممکن است واجد شرایط پیشنهادات پیش پرداخت صفر باشید. هنگام تصمیم گیری در مورد مبلغ پیش پرداخت خود ، به یاد داشته باشید که هرچه بیشتر بپردازید ، پول کمتری نیاز به وام دارید و وام کوچکتر به این معنی است که در طول زمان سود کمتری پرداخت خواهید کرد.
- درصد سالانه ( APR ) - APR وام شما شامل نرخ بهره وام و همچنین هزینه ها یا هزینه های دیگر است که نشان دهنده کل هزینه وام گرفتن پول است. اگر دو پیشنهاد وام را در نظر گرفته اید ، مقایسه APR یک راه خوب برای ارزیابی این است که کدام وام در بلند مدت هزینه بیشتری برای شما خواهد داشت.
- مالیات : مالیات فروش خودروهای دولتی باید در زمان خرید پرداخت شود. بسته به جایی که ماشین را خریداری می کنید و هزینه آن چقدر است ، این می تواند چندین هزار دلار به هزینه شما اضافه کند.
- نرخ ها - علاوه بر هزینه ثبت نام خودروی جدید خود در اداره وسایل نقلیه موتوری خود ، ممکن است مجبور شوید هزینه های دیگری را که توسط فروشنده دریافت می شود ، مانند هزینه مقصد یا مدارک پرداخت کنید.
- شرایط استفاده از خدمات : مدت این مدت زمان بازپرداخت وام است. شرایط وام خودرو به طور کلی بین 36 تا 72 ماه متغیر است. حتی می توانید وام 84 ماهه خودرو پیدا کنید. انتخاب یک دوره وام طولانی تر ، پرداخت های ماهانه شما را کاهش می دهد ، اما به قیمت پرداخت سود بیشتر در طول زمان. مدت کوتاهتر وام به معنای پرداخت ماهانه بیشتر ، اما در کل پرداخت سود کمتر است. همچنین ، وام دهندگان اغلب برای وام های کوتاه مدت نرخ بهره پایین تری ارائه می دهند.
- پرداخت ماهانه - برای بازپرداخت وام خودروی خود ، ماهانه پرداخت های معینی را که شامل اصل و سود است انجام می دهید. کارشناسان توصیه می کنند که پرداخت ماهانه خودروی شما را در 10 درصد یا کمتر از دستمزد منزل خود نگه دارید. بسیار مهم است که بتوانید پرداخت ماهانه خود را کنترل کنید ، زیرا اگر در پرداخت وام ماشین خود مشکل داشته باشید ، می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند و اگر پرداخت های زیادی را از دست بدهید ، ماشین شما می تواند مجدداً تصاحب شود. در حالت ایده آل ، به دنبال کوتاهترین مدت وام با پرداختهای مقرون به صرفه باشید.
انواع جایگزین تامین مالی خودرو
وام های سنتی خودرو تنها راه بیمه و پرداخت هزینه خودرو نیست. در اینجا چند گزینه دیگر وجود دارد که ممکن است برای شما مفید باشد.
- اجاره ماشین - لیزینگ راهی برای رانندگی اتومبیل جدید بدون خرید آن ارائه می دهد. اجاره در اصل اجاره بلند مدت است ، بنابراین شما ماشین را پس از چند سال رانندگی به نمایندگی یا شرکت لیزینگ باز می گردانید. پرداخت اجاره ماهانه به طور کلی کمتر از پرداخت وام برای همان خودرو است. کرایه ماشین به طور کلی مستلزم پیش پرداخت و هزینه است ، و ممکن است مجبور شوید برخی محدودیت ها را تحمل کنید. به عنوان مثال ، ممکن است محدودیتی برای تعداد مایل هایی که می توانید هر سال رانندگی کنید وجود داشته باشد. با این حال ، اگر هدف شما رانندگی با آخرین وسیله نقلیه بدون سرمایه گذاری بزرگ است ، لیزینگ ممکن است یک گزینه باشد. فقط به خاطر داشته باشید که برای واجد شرایط بودن در اکثر اجاره ها به اعتبار خوب تا عالی نیاز خواهید داشت.
- پرداخت نقد - پرداخت پول نقد برای ماشین برای اکثر مردم امکان پذیر نیست ، به خصوص اگر تصمیم جدی به مدل جدید دارید. اما برای کسانی که می توانند آن را مدیریت کنند ، پرداخت نقدی نیاز به درخواست وام خودرو را از بین می برد. به احتمال زیاد ، شما به هر حال باید چند هزار دلار برای پیش پرداخت پس انداز کنید. اگر فوراً به ماشین نیاز ندارید ، کمی وقت صرف کنید تا کمی بیشتر پس انداز کنید. تا زمانی که نیازی به همه زنگ ها و سوت ها ندارید و فقط وسایل حمل و نقل اولیه را می خواهید ، می توانید خودروهای فرسوده قابل اعتماد را با 5000 دلار یا کمتر پیدا کنید.
- وام های همتا به همتا : وام مساوی همسالان (P2P) توسط بانک ها یا فروشندگان خودرو اعطا نمی شود ، بلکه از فردی به فرد دیگر تعلق می گیرد. اینها وام های شخصی هستند که می توانید برای هر مقصودی از جمله خرید خودرو استفاده کنید. شما می توانید وام های P2P را در بسترهای آنلاین مانند Prosper ، Lending Club و Peerform پیدا کنید که با افرادی که مایل به صدور وام هستند مطابقت دارد. نرخ بهره وام P2P می تواند بسیار متفاوت باشد ، و شما برای تأیید به طور کلی به اعتبار خوبی احتیاج دارید. با این حال ، درخواست آنلاین و مقایسه نرخ های بهره و شرایط مختلف برای یافتن بهترین وام همتا به همتا آسان است.
بهترین راه برای تامین مالی خودرو
همانطور که می بینید ، راه های زیادی برای تامین مالی ماشین جدید شما وجود دارد. برای دریافت بهترین وام خودرو ممکن است با بررسی وام خود شروع کنید گزارش اعتبار و نمره اعتباری به نمره اعتباری خوب گزینه های بیشتری را در اختیار شما قرار می دهد و می تواند به شما در گرفتن شرایط بهتر وام کمک کند. تحقیق آنلاین در مورد وام خودرو از بانک ، اتحادیه اعتباری و وام دهندگان قبل از مراجعه به نمایندگی خودرو ، ایده روشنی را در اختیار شما قرار می دهد و شما را در موقعیت قوی برای مذاکره برای تامین مالی مناسب برای چرخ های جدید خود قرار می دهد.
فهرست
- تامین مالی خودرو چیست؟
- چه کسی تامین مالی خودرو را ارائه می دهد؟
- نکاتی درباره وام خودرو
- نمره اعتباری صحیح را بدانید
- درخواست وام در مدت زمان 14 روز
- از قبل تأیید کنید ، سپس خرید کنید
- قبل از بله گفتن هزینه ها را محاسبه کنید
- تامین مالی نمایندگی ها را درک کنید
- برای تامین مالی خودرو به چه امتیاز اعتباری نیاز دارم؟
- نکاتی که هنگام درخواست وام خودرو باید در نظر داشته باشید
- انواع جایگزین تامین مالی خودرو
- بهترین راه برای تامین مالی خودرو