چگونه می توانم بدانم چه مقدار پول در 401k من دارم؟ اگر قبلاً 401 (k) دارید و می خواهید تعادل را بررسی کنید ، بسیار آسان است. شما باید صورت حساب خود را به صورت کاغذی یا الکترونیکی دریافت کنید به در غیر اینصورت ، با بخش مربوطه صحبت کنید منابع انسانی شغل شما و من پرسیدم که ارائه دهنده کیست و چگونه می توان به حساب آنها دسترسی پیدا کرد. شرکت ها به طور سنتی حقوق بازنشستگی و بازنشستگی را اداره نمی کنند. آنها به مدیران سرمایه گذاری برون سپاری می شوند.
برخی از 401 (k) مدیران سرمایه گذاری برتر شامل Fidelity Investments ، Bank of America ( BAC ) - دریافت گزارش ، T. Rowe Price ( پرتاب کردن ) ، پیشتاز ، چارلز شواب ( SCHW ) - ادوارد جونز و دیگران.
هنگامی که می دانید حامی طرح یا مدیر سرمایه گذاری کیست ، می توانید به وب سایت آنها بروید و برای مشاهده موجودی حساب خود وارد شوید ، یا ورود خود را بازیابی کنید. در صورت نداشتن نام کاربری و گذرواژه برای حساب ، باید برخی اقدامات امنیتی را انجام دهید.
وقتی 401 (k) را هنگام استخدام شروع می کنید یا وقتی گزینه حساب بازنشستگی در اختیار شما قرار دارد ، بسیاری از این موارد باید پوشش داده شود. باید جزئیاتی از قبیل مشارکت ، تطابق شرکت و اطلاعاتی درباره نحوه بررسی تاریخچه موجودی و دارایی های فعلی ارائه شود.
پیدا کردن 401 (k) در شغلی که دیگر در آن نیستید کمی متفاوت است.
فرض کنید کار خود را رها کرده و کار جدیدی را شروع می کنید. شما بازنشستگی خود را به IRA منتقل نکردید. آن پول از بین نمی رود. هنوز آنجاست ، هنوز متعلق به شماست. برای به دست آوردن آن ، تماس بگیرید منابع انسانی از کارفرمای سابق شما به اگر این حرکت اخیر بوده است ، ردیابی آن نباید خیلی سخت باشد. اگر مدتی گذشته است ، داشتن شناسنامه و اظهارات قدیمی برای نشان دادن مفید است.
چگونه می توانم موجودی 401K خود را دریابم؟
چگونه 401k خود را بررسی کنم استفاده از طرح 401 (k) برای پس انداز بازنشستگی به شما این امکان را می دهد که پس انداز خود را با کسر حقوق و دستمزد خود به صورت خلبان اتوماتیک قرار دهید. علاوه بر این ، شما برای مشارکتهای خود معافیت مالیاتی دریافت می کنید و تا زمانی که توزیع ها را از حساب دریافت نکنید ، درآمد مشمول مالیات نمی شود. با این حال ، برای اطمینان از اینکه در راه بازنشستگی رویایی هستید ، باید گاه به گاه تعادل 401 (k) خود را بررسی کنید. علاوه بر دانستن موجودی 401 (k) شما ، همچنین مهم است که بدانید چه مقدار از حساب خود را خریداری کرده اید ، به ویژه اگر در آینده نزدیک به تغییر شغل فکر می کنید.
تعادل برنامه 401 (K) خود را بررسی کنید
برنامه 401 (k) شما ملزم است که حداقل یکبار در سال صورتحساب سود را به شما ارائه دهد اگر برنامه 401 (k) شما اجازه سرمایه گذاری در حساب خود را نمی دهد یا حداقل هر سه ماه یکبار می توانید سرمایه گذاری خود را هدایت کنید.
علاوه بر این صورت های حساب ، برخی از برنامه های 401 (k) دسترسی آنلاین را ارائه می دهند به حساب بازنشستگی خود مراجعه کنید تا موجودی یا موجودی سبد خود را بررسی کنید. بخش منابع انسانی شرکت شما می تواند تمام اطلاعات را در اختیار شما قرار دهد برای بررسی موجودی 401 (k) خود باید یک ورود آنلاین ایجاد کنید.
چه مقدار باید در 401k خود داشته باشم؟
هیچ پاسخ واحدی برای این سوال وجود ندارد: چه مقدار باید در 401k خود داشته باشم؟ اگرچه شما باید در اسرع وقت سرمایه گذاری روی 401k را شروع کنید ، ممکن است برخی از افراد فوراً از این فرصت استفاده نکنند ، و این مشکلی ندارد. نکته این است که تا می توانید این کار را انجام دهید.
هنگامی که سرانجام سرمایه گذاری را شروع می کنید ، چند قانون خوب وجود دارد که به شما کمک می کند تصمیم معقولی در مورد میزان مورد نیاز خود در 401k خود بگیرید.
- در 30 سالگی ، شما باید حداقل یک سال درآمد 401k داشته باشید. این بدان معناست که اگر 60،000 دلار درآمد دارید ، باید آن مبلغ را در 401k خود ذخیره کرده باشید.
- در 40 سالگی ، شما باید حداقل سه سال درآمد 401k داشته باشید. این بدان معناست که اگر تا 40 سالگی 80،000 دلار درآمد داشتید ، باید حداقل 240،000 دلار در 401k خود پس انداز کنید.
- در سن 50 سالگی ، شما باید حداقل 40 سال از 401 هزار درآمد خود داشته باشید. این بدان معناست که اگر درآمد خود را به 100،000 دلار افزایش داده اید ، باید 500،000 دلار در 401k خود پس انداز کنید.
- برای سن بازنشستگی (65 سال) ، شما باید حداقل 40 سال درآمد 401 هزار دلاری داشته باشید. این بدان معناست که اگر درآمد خود را به 150،000 دلار افزایش داده اید ، باید 1،200،000 دلار در 401k خود پس انداز کنید.
البته اینها فقط قوانین کلی هستند. این بدان معناست که آنها فقط یکی را به شما می دهند خشن برآورد آنچه باید در زمان رسیدن به این سنین داشته باشید. آنها درآمد و تجربیات فردی شما را در نظر نمی گیرند.
در حقیقت ، هیچ پاسخ واحدی برای میزان استفاده از 401k وجود ندارد ، و هر کسی که خلاف این را به شما بگوید یا به شما دروغ می گوید یا نمی داند.
من می توانم تعداد زیادی از اعداد را بیرون بیاورم و به شما نشان دهم که شخصی در سن 20 تا 30 سالگی چقدر پس انداز می کند ، اما این به دو دلیل اتلاف وقت کامل است:
- مقایسه دو سرمایه گذار غیرممکن است. هر کس وضعیت پس انداز منحصر به فرد خود را دارد. به همین دلیل است که مقایسه مدرک دکترا احمقانه خواهد بود. هزاران دانشجو با بدهی وام دانشجویی از طریق صندوق امانی که تازه ماه اول پس از کالج شغل راحت شش شغلی خود را به دست آورد. هر دو بسیار متفاوت صرفه جویی می کنند ، بنابراین ارزش مقایسه آنها را ندارد.
- اکثر مردم از نظر مالی آمادگی بازنشستگی را ندارند. موسسه حسابداران رسمی آمریکا اخیراً تحقیقی را منتشر کرد که نشان می داد تقریباً نیمی از همه آمریکایی ها مطمئن نیستند که توان بازنشستگی را دارند. وقتی این واقعیت را در نظر بگیرید که بسیاری از مردم برآورد بیش از حد می کنند وحشتناک تر است میزان پس انداز آنها که می توانند پس از بازنشستگی از آن استفاده کنند به
بنابراین به جای نگرانی در مورد ریزه کاری هایی مانند اینکه چقدر باید پس انداز کنید ، روی آینده تمرکز کنید. نکته مهم این است که شما:
- تحقیق کنید. کاری که قبلاً با خواندن این مقاله انجام داده اید.
- تنبیه شود. این به معنای صرفه جویی مداوم در پول است.
- زود شروع کنید. بهترین زمان برای شروع سرمایه گذاری دیروز بود. دومین زمان مناسب در حال حاضر است. بنابراین شروع کنید و نگران بقیه نباشید.
به همین دلیل بسیار مهم است که شما دقیقاً بدانید 401k شما چیست و چرا برای استراتژی بازنشستگی شما بسیار مهم است.
رابطه، رشته: داشتن بیش از یک جریان درآمد می تواند به شما در گذراندن دوران سخت اقتصادی کمک کند. با راهنمای نهایی رایگان من برای کسب درآمد ، چگونه می توانید درآمد بیشتری را شروع کنید
401k چیست؟
401k نوع قدرتمندی از حساب بازنشستگی است که بسیاری از شرکت ها به کارکنان خود ارائه می دهند. با هر دوره پرداخت ، بخشی از حقوق خود را واریز می کنید قبل از مالیات روی حساب
این حساب را بازنشستگی می نامند زیرا اگر پول خود را تا سن 59 سالگی (سن بازنشستگی) پس نگیرید مزایای مالیاتی زیادی به شما می دهد.
داشتن یک حساب 401k چندین مزیت دارد:
- سرمایه گذاری قبل از مالیات پولی که در طرح 401 هزار دلار مشارکت می کنید تا زمانی که آن را در 59 درجه پس نگیرید مشمول مالیات نمی شود ، این بدان معناست که شما پول بسیار بیشتری برای سرمایه گذاری در رشد مرکب دارید. اگر این پول در یک حساب سرمایه گذاری عادی سرمایه گذاری شده باشد ، بخشی از آن به مالیات بر درآمد تعلق می گیرد.
- پول رایگان با تطبیق کارفرما. اکثر شرکت هایی که 401k را ارائه می دهند تا درصد معینی از حقوق شما 1: 1 خواهند بود. فرض کنید شرکت شما 5 match مطابقت ارائه می دهد. اگر 100000 دلار در سال درآمد دارید و 5 درصد از حقوق سالانه خود (5000 دلار) را سرمایه گذاری می کنید ، تجارت شما با شما 5000 دلار مطابقت دارد و سرمایه گذاری شما را دو برابر می کند. این پول رایگان است!
- سرمایه گذاری خودکار با 401k ، پول شما از حقوق شما خارج می شود و به طور خودکار سرمایه گذاری می شود ، به این معنی که برای سرمایه گذاری هر ماه نیازی به حساب کارگزاری ندارید. این یک ترفند روانشناختی عالی برای سرمایه گذاری شما است.
نمودار زیر را بررسی کنید که نشان می دهد چرا باید همیشه در 401k خود سرمایه گذاری کنید:
| سال ها | مشارکت های شما | مسابقه کارفرما | موجودی بدون غرامت کارفرما | تعادل با همتای کارفرما |
| 25 | 5000 دلار | 5000 دلار | 5.214 دلار | 10،428 دلار |
| 30 | 5000 دلار | 5000 دلار | 38،251 دلار | 76،501 دلار |
| 35 | 5000 دلار | 5000 دلار | 86،792 دلار | 173،585 دلار |
| 40 | 5000 دلار | 5000 دلار | 158،116 دلار | 316،231 دلار |
| چهار پنج | 5000 دلار | 5000 دلار | 262،913 دلار | 525،826 دلار |
| پنجاه | 5000 دلار | 5000 دلار | 416،895 دلار | 833،790 دلار |
| 55 | 5000 دلار | 5000 دلار | 643،145 دلار | 1،286،290 دلار |
| 60 | 5000 دلار | 5000 دلار | 975،581 دلار | 1،951،161 دلار |
| شصت و پنج | 5000 دلار | 5000 دلار | 1،350،762 دلار | 2،701،525 دلار |
بنابراین یک پاسخ خوب برای اینکه چه مقدار باید در 401k داشته باشم این است حداقل به اندازه کافی برای کارفرما مطابقت دارد. و در واقع ، تنها دو دلیل برای عدم سرمایه گذاری در 401k وجود دارد:
- شما در یک جزیره بیابانی به دام افتاده اید و مزایای کارکنان فاقد آن است.
- کارفرمای فعلی شما 401 هزار دلار ارائه نمی دهد.
اگر کارفرمای شما طرح تطبیق 401k ارائه می دهد ، حتماً با نماینده منابع انسانی خود تماس بگیرید و در اسرع وقت برای آن ثبت نام کنید.
اگر کارفرمای شما برنامه 401k ارائه نمی دهد ، به هر حال ثبت نام کنید (اما شما نمی خواهید در آن سرمایه گذاری کنید - برای اطلاعات بیشتر فیلم زیر را ببینید).
وقتی این کار را انجام می دهید ، ممکن است شروع به تعجب کنید که چقدر باید در 401k خود داشته باشید. و پاسخ به عوامل مختلفی بستگی دارد.
چقدر می توانید به حساب بازنشستگی خود کمک کنید؟
مانند Roth IRA ، محدودیتی در میزان کمک شما به 401k وجود دارد. با این حال ، بر خلاف Roth IRA ، می توانید مبلغ بیشتری کمک کنید.
از سال 2019 ، اگر زیر 50 سال سن دارید ، می توانید تا 19000 دلار در هر سال به 401k خود کمک کنید.
اگر بیش از 50 سال دارید ، می توانید تا 6000 دلار بیشتر ، حداکثر 24.500 دلار در سال کمک کنید.
در مقایسه با Roth IRA ، جایی که می توانید فقط تا 6000 دلار در سال کمک کنید ، این یک فرصت است حیرت انگیز به خصوص که پول شما قبل از مالیات در طول زمان جمع می شود.
چقدر باید به 401k خود کمک کنید؟
میزان سرمایه گذاری شما در هر ماه بستگی به سیستمی دارد که من آن را مقیاس مالی شخصی می نامم. به سه حوزه نگاه کنید:
- 401 هزار کارفرمای شما هر ماه ، شما باید به اندازه لازم مشارکت کنید تا از مشارکت 401k شرکت خود بیشترین بهره را ببرید. این بدان معناست که اگر کسب و کار شما 5 match مطابقت ارائه می دهد ، شما باید حداقل 5 income از درآمد ماهانه خود را به 401 هزار خود در هر ماه کمک کنید.
- اگر بدهکار هستید. هنگامی که موافقت کردید که حداقل مشارکت کارفرمایان را در 401k خود مشارکت دهید ، باید مطمئن شوید که بدهکار نیستید. اگر نه ، عالی! اگر این کار را کرد ، خوب است.
- مشارکت Roth IRA شما پس از شروع به مشارکت در 401 هزار خود و حذف بدهی خود ، می توانید سرمایه گذاری در Roth IRA را شروع کنید. بر خلاف 401k شما ، این حساب سرمایه گذاری به شما امکان می دهد پس از مالیات پول سرمایه گذاری کنید و مالیات بر درآمد شما دریافت نمی کند. تا زمان نگارش این مقاله ، می توانید تا 6000 دلار در سال کمک کنید.
هنگامی که تا سقف 6000 دلار در Roth IRA خود کمک کردید ، به 401k خود برگردید و شروع به کمک کنید فراتر از حزب
به یاد داشته باشید ، اگر زیر 50 سال دارید ، می توانید تا 19000 دلار در سال به 401 هزار خود کمک کنید. بنابراین شما نباید در ادامه سرمایه گذاری در 401k خود مشکلی داشته باشید.
و اگر می توانید آن را حداکثر کنید ، حتماً با من تماس بگیرید. ما برای نوشیدن با شما بیرون می رویم.
اما Ramit ، چرا باید Roth IRA خود را قبل از 401k خود حداکثر کنم اگر بسیار خوب است؟
بحث های زیادی در زمینه امور مالی شخصی در مورد این موضوع وجود دارد ، اما موقعیت من بر اساس مالیات و سیاست است.
با فرض اینکه حرفه شما خوب پیش برود ، هنگام بازنشستگی در گروه مالیاتی بالاتری قرار خواهید گرفت ، به این معنی که باید مالیات بیشتری با 401 هزار دلار بپردازید. همچنین احتمال افزایش نرخ مالیات در آینده وجود دارد.
نردبان امور مالی شخصی هنگامی مفید واقع می شود که در مورد سرمایه گذاری های خود اولویت بندی کنید. برای اطلاعات بیشتر ، ویدیوی من را در کمتر از سه دقیقه تماشا کنید و در آن توضیح دهم.
تراز با حقوق واجد شرایط و بدون بودجه
بخش پدربزرگ برنامه 401 (k) شما بخشی است که می توانید در صورت توقف کار در شرکت از آن استفاده کنید. شما همیشه به مشارکت هایی که در برنامه 401 (k) خود انجام می دهید کاملاً متعهد هستید ، بنابراین مشارکت را متوقف نکنید زیرا نمی دانید چه مدت در شرکت خواهید بود. اما اگر هنگام خروج از حقوق واجد شرایط برخوردار نباشید ، می توانید بخشی یا تمام سهم کارفرمای خود را به نفع شما از دست بدهید.
اخذ مشارکت کارفرمایان
با این حال ، کارفرمای شما ممکن است یک برنامه جایزه برای کمک هایی که از طرف شما انجام می دهند ، مانند مشارکت در تطبیق ، اجرا کند. با این حال ، یک محدودیت زمانی وجود دارد که کارفرما می تواند از شما بخواهد قبل از واگذاری کامل کار کنید. هر برنامه واگذاری باید حداقل به سرعت یکی از دو گزینه ارائه شود.
برنامه جایزه کلیف مستلزم آن است که همه کارکنان در پایان سومین سال اشتغال به طور کامل مشمول مشارکت کارفرمایان شوند. برنامه مرحله ای اعطای جوایز مستلزم آن است که کارکنان حداقل 20 درصد از حقوق مشروط پس از دو سال و 20 درصد دیگر هر سال پس از آن برخوردار شوند.
به عنوان مثال ، یک برنامه تلفیقی که به کارکنان 10 درصد پس از سال اول مشارکت می دهد ، و سپس 30 درصد دیگر در هر سال پس از آن ، واجد شرایط است زیرا همیشه جلوتر از برنامه ادغام تدریجی است. با این حال ، یک برنامه استحقاق که پس از چهار سال به طور کامل به کارکنان اعطا می شود ، اما تا قبل از آن هیچ حقی را اعطا نمی کند ، در آزمون شکست می خورد ، زیرا در پایان سال سوم ، کارمند هیچ حقی ندارد که مطلق است ، هر دو گزینه
فهرست