چگونه می توان امتیاز اعتباری خود را به سرعت بهبود بخشید
عامل اصلی که در بهبود نمره اعتباری من تنها در 30 روز نقش داشت ، کاهش شاخص من بود استفاده از اعتبار به من مصرف خود را 19 درصد کاهش دادم!
من این کار را به دو صورت انجام دادم: اول ، من بیش از حداقل مبلغ بدهی به کارت های اعتباری خود پرداخت می کردم (که من به هر حال انجام می دهم ، اما کمی بیشتر از حد معمول پیشرفت کردم ، حدود 25 دلار بیشتر از مقدار مورد نیاز) به در مرحله بعد ، من همزمان با پذیرش یک پیشنهاد افزایش اعتبار در حسابم ، اعتبار موجود خود را در یکی از حسابهای کارت اعتباری خود به نصف افزایش دادم. من قطعاً پیشنهاد می کنم که همه از پیشنهاد برجسته افزایش اعتبار خود استفاده کنند ، در صورت موجود بودن ، فقط آنقدر هوشمند باشید که از آن استفاده نکنید!
پیشنهاد می شود هر 6-12 ماه یکبار برای افزایش خط اعتباری اقدام کنید. چرا؟ این به نسبت استفاده از اعتبار شما کمک می کند ، که به نمره اعتباری شما کمک می کند. نسبت استفاده از اعتبار ، میزان بدهی است که بر مقدار کل اعتباری که به شما پرداخت شده تقسیم می شود. به صورت آنلاین وارد حساب کارت اعتباری خود شوید تا ببینید آیا درخواست محدودیت اعتباری در انتظار شما است یا با شماره پشت کارت خود تماس بگیرید تا در مورد گزینه های خود بیشتر بدانید.
نرخ استفاده پیشنهادی در هر حساب جداگانه و در همه حسابها 30 or یا کمتر است.
یکی دیگر از عوامل مهم ، سابقه پرداخت به موقع من است. با توجه به اعتبار کارما ، من 100٪ سابقه پرداخت های ثابت و به موقع را دارم. من با حفظ تقویم صورتحساب شخصی خود ، که به من می گوید تمام صورتحساب های من سررسید می شود ، هرگز پرداختی را از دست نمی دهم. من حتی یک هفته قبل یادآوری می کنم تا جایی برای اشتباهات ایجاد شود.
ممکن است برنامه ریزی پرداختها در ابتدای ماه برای همه حسابهای شما که این گزینه را امکان پذیر می کند مفیدتر باشد ، بنابراین لازم نیست در بقیه ماه نگران آن باشید. اگر درآمد شما به اندازه کافی پایدار است و حساب شما هرگز به صفر نمی رسد ، من قطعاً پیشنهاد می کنم که برای پرداخت های ماهانه مکرر ، صورتحساب خودکار را برنامه ریزی کنید.
چگونه نمره اعتباری خود را 100 امتیاز افزایش دهید
اطلاعات منفی گزارش اعتباری خود را مورد اختلاف قرار دهید
اگر در نتیجه افزودن برخی سوابق منفی به گزارش اعتباری ، امتیاز اعتباری شما بیش از 100 امتیاز کاهش یافت ، تخمین زده می شود که حذف چنین اطلاعاتی می تواند بیش از 100 امتیاز افزایش دهد. دفاتر اعتباری اطلاعات مورد مناقشه ای را که به نظر شما نادرست است یا ارائه دهنده داده نمی تواند آن را اثبات کند ، حذف می کنند.
منتظر بمانید تا سوابق منفی از گزارش اعتباری شما ناپدید شوند
اطلاعات گزارشات اعتباری شما برای همیشه در آنجا باقی نمی ماند. سوابق منفی آنقدر قدیمی می شوند که نمی توانند پس از 7 تا 10 سال درج شوند. بنابراین افرادی که در دوران رکود بزرگ دچار مشکل شده اند ، اما از آن زمان با مسئولیت پذیری از اعتبار استفاده کرده اند ، اخیراً پیشرفت قابل توجهی در نمرات اعتباری خود داشته اند.
پرداخت های دیرکرد را جبران کنید
جلوگیری از سررسید حسابهای سررسید شده ، انحلال حسابهای مجموعه ، و در غیر این صورت بازگرداندن وامهای شما در وضعیت مطلوب می تواند به سرعت امتیاز اعتباری شما را افزایش دهد. این امر به ویژه هنگامی صادق است که شما در آسیب اعتباری که از آن اجتناب می کنید ، در نظر بگیرید.
از تغییر الزامات گزارش اعتبارات بهره مند شوید
در ژوئیه 2017 ، تغییرات در اسناد و مدارک دفاتر اعتباری عمده منجر به حذف بیشتر بدهی های مالیاتی و دعاوی مدنی از گزارش های اعتبار مصرف کننده شد. در نتیجه ، به طور متوسط افرادی که تحت تأثیر قرار گرفتند ، نمره اعتباری خود را تنها 10 امتیاز افزایش دادند.
به گفته VantageScore ، اما 0.7 of از افرادی که با نمره 621-640 شروع به کار کردند ، زمانی که همه حق رهن و قضاوت از گزارشات اعتباری خود حذف شدند ، حدود 100 امتیاز افزایش یافتند. همین امر در مورد 0.2٪ افرادی که با نمره 641-660 شروع کردند و 0.1٪ از افرادی که با نمره 541-560 شروع کردند صادق بود.
حتی اگر امتیاز اعتباری شما یک شبه 100 امتیاز افزایش یابد ، با اکثر سایت های امتیاز اعتباری رایگان که به صورت هفتگی ، ماهانه یا سه ماهه به روز می شوند ، مدتی متوجه نمی شوید.
با این حال ، مهم است که تاکید کنیم که رتبه بندی اعتباری عالی یک شبه نیست. نمرات اعتباری به عملکرد ثابت در مدت زمان طولانی پاداش می دهد. بنابراین پرداخت به موقع صورتحسابها ، پایین نگه داشتن میزان استفاده از اعتبار و مدیریت ماهانه پول بصورت ماهانه بهترین راه برای ایجاد اعتبار و حفظ نمره عالی است.
اما خوشبختانه حد وسط وجود دارد. نمرات اعتباری در طول سفر تدریجی بالاتر هر از گاهی افزایش می یابد. بنابراین اگر در آینده نزدیک به بهترین اعتبار ممکن نیاز دارید ، مراحلی وجود دارد که می توانید نمره خود را در 30 روز یا کمتر نشان دهید.
به طور خاص ، کاهش استفاده از اعتبار شما یکی از ساده ترین راه ها برای بهبود نمره اعتباری شما در عرض یک ماه است. این به شما 100 امتیاز افزایش نمی دهد ، اما نتایج را به همراه خواهد داشت. و سه راه برای انجام آن وجود دارد. می توانید کمتر از حد معمول هزینه کنید ، پرداختی بیشتر از حد معمول انجام دهید یا قبض خود را بیشتر از حد معمول پرداخت کنید. هدف این است که موجودی صورت حساب ماهانه خود را کاهش دهید ، بنابراین این استراتژی تا پایان دوره صورتحساب شما به نفع شما نخواهد بود.
به طور کلی ، پرداخت بدهی همیشه به نمره شما و همچنین شانس کلی شما به عنوان وام گیرنده کمک می کند. شما همچنین باید از درخواست اعتبار در ماه های قبل از نیاز به امتیاز اعتباری خود برای یک امر مهم خودداری کنید. هر درخواست منجر به یک تحقیق دشوار می شود ، که می تواند امتیازات را به مدت تقریباً شش ماه از نمره شما کم کند.
چه چیزی نمره اعتباری خوبی محسوب می شود؟
به گفته Fair ، Isaac and Company (FICO) ، خالق نمره سه رقمی که برای ارزیابی ریسک بدهی شما استفاده می شود ، هرچه این عدد بیشتر باشد ، امتیاز اعتباری شما بهتر است. نمره FICO بین 300 تا 850 است. MyFICO.com می گوید نمره اعتباری خوب در محدوده نمره 670-739 است.
نمره اعتباری شما از پنج عامل مختلف که نمره شما را به شکل متفاوتی تحت تأثیر قرار می دهد.
- 35٪ سابقه پرداخت: این یک ثبت از پرداخت های شما در تمام حساب ها در طول سابقه حساب است. این را به عنوان یک گزارش مالی برای امور مالی خود در نظر بگیرید.
- 30٪ مبالغ بدهی: این همان چیزی است که نسبت استفاده از اعتبار شما را تشکیل می دهد. برای تعیین میزان استفاده خود ، مقدار موجودی موجود در هر حساب را بردارید و آن را بر کل اعتبار خود تقسیم کنید. بنابراین یک کارت اعتباری با خط اعتباری 5000 دلاری که دارای 3000 دلار اعتبار استفاده شده است ، 60 درصد از اعتبار استفاده می کند ، اما چندان خوب نیست.
- 15٪ طول سابقه اعتباری: این تعداد سالهایی را که وام گرفته اید در نظر می گیرد. هرچه سابقه اعتباری شما در پرداخت های مثبت و مدیریت حساب مسئول بیشتر باشد ، بهتر است.
- ترکیب اعتباری 10 درصد این شامل همه نوع اعتبار ، مانند وام اقساط ، حسابهای جاری ، وام دانشجویی ، وام مسکن و غیره است.
- 10 درصد اعتبار جدید: هر بار که برای کارت اعتباری جدید یا محصول وام درخواست می کنید ، یک درخواست در مورد گزارش اعتباری شما گزارش می شود.
من فکر می کنم نمره اعتباری من به میزان قابل توجهی افزایش یافت زیرا استفاده از اعتبار تأثیر بسیار بالایی بر نمره اعتباری کلی من دارد. همچنین ، همانطور که در بالا ذکر شد ، من یک تاریخچه پرداخت کامل دارم ، که اکثریت نمره اعتباری کلی من را تشکیل می دهد.
ملاحظات نمره اعتباری
اعتبار کارما استفاده می کند TransUnion و Equifax برای نمرات اعتباری شما از آنجا که همه مدلهای رتبه بندی یکسان نیستند ، ممکن است رتبه من به طرق مختلف با سایر موسسات اعتباری اصلی تغییر کرده باشد ، تجربی به من فکر می کنم تأکید بر این که شما می توانید دقیقاً همان کاری را که من انجام دادم انجام دهید نیز مهم است ، اما ممکن است نمره شما هنوز دقیقاً به همان شکل تغییر نکند. نمره هر کس به طرق مختلف تحت تأثیر قرار می گیرد ، اگرچه ممکن است شما دقیقاً اقدامات یکسانی را انجام دهید. گیج کننده به نظر می رسد؟ نگران نباش ، هست در اینجا چند نمونه از چگونگی این اتفاق وجود دارد:
- اگر جین دارای سابقه پرداخت کامل است ، اما فراموش کرده است که صورتحساب خود را به مدت یک ماه پرداخت کند ، نمره او مانند مگان تحت تأثیر قرار نمی گیرد. در حقیقت ، با توجه به سابقه پرداخت عالی جین ، حتی ممکن است بتوانید با صادرکننده کارت اعتباری خود تماس بگیرید و توضیح دهید که اگر در مورد عدم دیرکرد پرداخت به دفاتر اعتباری گزارش ندادند ، چه اتفاقی می افتد. از طرف دیگر ، مگان با توجه به الگوهای تاریخی خود ، احتمالاً نمی تواند آن را از بین ببرد.
- سوالات اعتباری شدید می تواند امتیاز اعتباری شما را بین 4 تا 10 امتیاز تحت تأثیر قرار دهد. اگر جان یک برنامه را پر کند ، اما این سومین درخواست او در 30 روز است ، احتمال دارد نمره او بیشتر از جف ، که تنها یک برنامه را در یک دوره 30 روزه تکمیل کرده است ، کاهش یابد.
- فرض کنید جیسون و بتسی خط اعتباری خود را 500 دلار افزایش دادند. موجودی جیسون صفر بود ، بنابراین او اکنون 1000 دلار اعتبار باز دارد که استفاده نمی شود. خط اعتباری بتسی به 500 دلار رسید ، بنابراین افزایش خط اعتباری جدید تنها 500 دلار اعتبار در دسترس به او می دهد. بنابراین ، هر دو یک عمل را انجام دادند اما نتایج بسیار متفاوتی خواهند داشت.
فهرست
- چگونه می توان امتیاز اعتباری خود را به سرعت بهبود بخشید
- چگونه نمره اعتباری خود را 100 امتیاز افزایش دهید
- اطلاعات منفی گزارش اعتباری خود را مورد اختلاف قرار دهید
- منتظر بمانید تا سوابق منفی از گزارش اعتباری شما ناپدید شوند
- پرداخت های دیرکرد را جبران کنید
- از تغییر الزامات گزارش اعتبارات بهره مند شوید
- چه چیزی نمره اعتباری خوبی محسوب می شود؟
- ملاحظات نمره اعتباری