برای خرید خانه در ایالات متحده چقدر باید درآمد داشته باشم؟ وقتی در حال خرید خانه هستید ، پس انداز با مبلغ پیش پرداخت عموماً برای تأمین وام مسکن کافی نخواهد بود.
چقدر اعتبار برای خرید خانه نیاز دارم؟
وام دهندگان همچنین انتظار دارند که وام گیرندگان دارای یک نمره اعتباری مناسب : 90٪ از خریداران مسکن دارای a نمره حداقل 650 در سه ماهه اول سال 2020 ، و درآمد آنقدر بالاست که مطمئن باشید هر کدام قادر به پرداخت وام مسکن خود هستید. ماه
درآمد ملی که واجد شرایط خرید خانه است 55،575 دلار با یک 10٪ پیشبرد و 49،400 دلار با پیشروی از بیست٪ ، با توجه به داده های از فهرست مطالب از جانب قیمت کلان شهرهای متوسط و مقرون به صرفه از انجمن ملی املاک و مستغلات برای سه ماهه چهارم 2020.
این داده ها نرخ وام مسکن 3.67 for برای وام مسکن 30 ساله ثابت و پرداخت ماهانه اصل و سود به 25 of از درآمد ساکن را محدود می کند.
با این حال ، بسته به محل زندگی شما ، دستمزد مورد نیاز برای دریافت وام مسکن بسیار متفاوت است. در اینجا درآمدی است که باید برای خرید خانه در 15 منطقه برتر مترو ایالات متحده پرداخت کنید ، از پایین ترین قیمت متوسط تا بالاترین رتبه بندی.
میانگین ایالات متحده
جدول درآمد برای خرید خانه به چقدر برای خرید خانه در ایالات متحده نیاز دارم.
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 55،575 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 49،400 دلار
- متوسط قیمت خانه: 233،800 دلار
تولسا ، اوکلاهما
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 35،237 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 31،322 دلار
- متوسط قیمت خانه: 174،300 دلار
دیترویت ، میشیگان
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 39،361 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 34،988 دلار
- متوسط قیمت خانه: 194،700 دلار
نیواورلئان ، لوئیزیانا
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 45،184 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 40،163 دلار
- متوسط قیمت خانه: 223،500 دلار
آتلانتا، جورجیا
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 46،902 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 41،691 دلار
- متوسط قیمت خانه: 232،000 دلار
فیلادلفیا، پنسیلوانیا
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 48،883 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 43،452 دلار
- متوسط قیمت خانه: 241،800 دلار
شیکاگو، ایالت ایلینویز
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 51،491 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 45،770 دلار
- متوسط قیمت خانه: 254،700 دلار
دالاس، تگزاس
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 54،301 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 48،268 دلار
- متوسط قیمت خانه: 268،600 دلار
نشویل ، تنسی
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 56،566 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 50،281 دلار
- متوسط قیمت خانه: 279،800 دلار
ققنوس ، آریزونا
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 83،069 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 73،839 دلار
- متوسط قیمت خانه: 295،400 دلار
پورتلند، اورگان
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 59،719 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 53،084 دلار
- متوسط قیمت خانه: 410،900 دلار
نیویورک، نیویورک
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 86،526 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 76،912 دلار
- متوسط قیمت خانه: 428،000 دلار
دنور ، کلرادو
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 92،591 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 82،303 دلار
- متوسط قیمت خانه: 458،000 دلار
بوستون، ماساچوست
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 97،605 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 86،760 دلار
- متوسط قیمت خانه: 482،800 دلار
سان فرانسیسکو کالیفرنیا
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 200،143 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 177،905 دلار
- متوسط قیمت خانه: 990،000 دلار
سان خوزه ، کالیفرنیا
- حقوق مورد نیاز با 10٪ پیش پرداخت: 251،897 دلار
- حقوق مورد نیاز با 20٪ پیش پرداخت: 223،900 دلار
- متوسط قیمت خانه: 1،246،000 دلار
چقدر وام مسکن می توانم پرداخت کنم؟
برای محاسبه میزان خانه ای که می توانید از عهده آن برآیید ، برخی از عناصر اصلی مانند درآمد خانوار شما ، بدهی های ماهانه را در نظر می گیریم (به عنوان مثال ، وام خودرو و پرداخت وام دانشجویی) و میزان پس انداز موجود برای پیش پرداخت. به عنوان یک خریدار خانه ، شما می خواهید سطح راحتی خاصی در درک پرداخت ماهانه خانه خود داشته باشید. رهن به
در حالی که درآمد خانواده و بدهی های ماهانه منظم شما می تواند نسبتاً پایدار باشد ، هزینه های غیر منتظره و هزینه های برنامه ریزی نشده می تواند بر پس انداز شما تأثیر بگذارد.
یک قاعده خوب برای مقرون به صرفه بودن این است که سه ماه پرداخت ، شامل پرداخت خانه و سایر بدهی های ماهانه ، در ذخیره داشته باشید. این به شما این امکان را می دهد که در صورت وقوع یک رویداد غیر منتظره ، پرداخت وام مسکن خود را بپردازید.
نسبت بدهی به درآمد شما چگونه بر مقرون به صرفه بودن تأثیر می گذارد؟
معیار مهمی که بانک شما برای محاسبه مقدار پولی که می توانید وام بگیرید استفاده می کند نسبت DTI ، که کل بدهی های ماهانه شما (به عنوان مثال ، پرداخت وام مسکن شما ، از جمله بیمه و پرداخت مالیات بر دارایی) را با درآمد ماهانه شما قبل از مالیات مقایسه می کند.
بسته به امتیاز اعتباری شما ، ممکن است با نرخ بالاتری واجد شرایط شوید ، اما به طور کلی ، هزینه های مسکن شما نباید بیش از 28 درصد درآمد ماهانه شما باشد.
به عنوان مثال ، اگر پرداخت ماهانه وام مسکن شما ، با مالیات و بیمه ، 1260 دلار در ماه است و درآمد ماهانه شما 4500 دلار قبل از مالیات است ، DTI شما 28 درصد است. (1260/4500 = 0.28)
همچنین می توانید با ضرب درآمد خود در 0.28 ، این پروسه را معکوس کرده و مشخص کنید که بودجه مسکن شما چقدر باید باشد. در مثال بالا ، پرداخت 1250 دلار وام مسکن برای دستیابی به DTI 28 امکان پذیر است. (4500 X 0.28 = 1،260)
با وام FHA چقدر می توان خانه پرداخت کرد؟
برای محاسبه میزان خانه ای که می توانید تهیه کنید ، فرض کرده ایم که با حداقل 20٪ پیش پرداخت ، می توانید یک وام متعارف به با این حال ، اگر در نظر دارید که پیش پرداخت کمتری ، حداقل 3.5 درصد داشته باشید ، می توانید درخواست کنید وام FHA به
وام های پشتیبانی شده توسط FHA آنها همچنین دارای استانداردهای نمره گذاری راحت تری هستند ، چیزی که باید در نظر داشته باشید اگر امتیاز اعتباری کمتری دارید.
وام های معمولی می توانند با پیش پرداخت تا 3 come ارائه شوند ، اگرچه واجد شرایط بودن کمی سخت تر از وام های FHA است.
با وام VA چقدر خانه می توانم تامین کنم؟
با اتصال نظامی ، می توانید واجد شرایط دریافت وام VA به این یک مشکل بزرگ است ، زیرا وام های مسکن توسط وزارت امور کهنه سربازان به طور کلی نیازی به پیش پرداخت ندارند. ماشین حساب مقرون به صرفه بودن NerdWallet هنگام محاسبه عوامل دسترسی سفارشی شما این مزیت بزرگ را در نظر می گیرد.
قانون 28 / / 36: چیست و چرا اهمیت دارد
برای محاسبه میزان خانه ای که می توانم تهیه کنم ، یک قاعده خوب این است که از قانون 28٪ / 36٪ استفاده کنید ، که بیان می کند نباید بیش از 28٪ از درآمد ناخالص ماهانه خود را صرف هزینه های مربوط به خانه و 36٪ برای هزینه کنید. کل بدهی ها ، از جمله وام مسکن ، کارت های اعتباری و سایر وام ها ، مانند وام های خودرو و دانشجویی.
مثال: اگر ماهانه 5500 دلار درآمد دارید و 500 دلار بدهی موجود دارید ، پرداخت ماهانه وام مسکن شما نباید از 1480 دلار تجاوز کند.
قانون 28 / / 36 is یک نقطه شروع پذیرفته شده برای تعیین مقرون به صرفه بودن خانه است ، اما شما همچنان می خواهید هنگام در نظر گرفتن میزان مسکنی که می توانید تهیه کنید ، کل وضعیت مالی خود را در نظر بگیرید.
چه عواملی تعیین می کند که چقدر خانه می توانم تهیه کنم؟
عوامل کلیدی در محاسبه قیمت مقرون به صرفه عبارتند از: 1) درآمد ماهانه شما. 2) ذخایر نقدی برای تأمین هزینه های پرداخت و بسته شدن ؛ 3) هزینه های ماهانه شما ؛ 4) مشخصات اعتباری شما
- درآمد: پولی که به طور منظم دریافت می کنید ، مانند حقوق یا درآمد سرمایه گذاری شما. درآمد شما کمک می کند تا پایه ای برای آنچه که می توانید در هر ماه هزینه کنید ، تعیین کنید.
- ذخایر نقدی: این مقدار پولی است که برای پیش پرداخت و تامین هزینه های بسته شدن در اختیار دارید. می توانید از پس انداز ، سرمایه گذاری یا سایر منابع خود استفاده کنید.
- بدهی و هزینه: تعهدات ماهیانه ای که ممکن است داشته باشید مانند کارت های اعتباری ، پرداخت خودرو ، وام دانشجویی ، مواد غذایی ، خدمات آب و برق ، بیمه و غیره.
- مشخصات اعتباری: نمره اعتباری شما و میزان بدهی شما بر دیدگاه وام دهنده نسبت به شما به عنوان وام گیرنده تأثیر می گذارد. این عوامل تعیین می کنند که چقدر می توانید وام بگیرید و نرخ بهره وام مسکن را به دست خواهید آورد.
قیمت مناسب خانه با نرخ وام مسکن شما شروع می شود
احتمالاً متوجه خواهید شد که هر محاسبه مقرون به صرفه بودن خانه شامل برآورد نرخ بهره وام مسکن است که از شما کسر می شود. وام دهندگان بر اساس چهار عامل اصلی تعیین می کنند که آیا واجد شرایط دریافت وام هستید:
- نسبت بدهی به درآمد شما ، همانطور که قبلاً بحث کردیم.
- سابقه پرداخت قبوض به موقع شما.
- اثبات درآمد ثابت
- مبلغ پیش پرداختی که پس انداز کرده اید ، همراه با یک بالکن مالی برای بسته شدن هزینه ها و سایر هزینه هایی که هنگام نقل مکان به خانه جدید متحمل خواهید شد.
اگر وام دهندگان تشخیص دهند که ارزش وام مسکن دارید ، وام شما را تعیین می کنند. این بدان معناست که نرخ بهره ای که از شما کسر می شود را تعیین کنید. نمره اعتباری شما تا حد زیادی تعیین کننده نرخ وام مسکنی است که دریافت خواهید کرد.
به طور طبیعی ، هرچه نرخ بهره پایین تر باشد ، پرداخت ماهانه شما نیز کمتر می شود.
فهرست
- چقدر اعتبار برای خرید خانه نیاز دارم؟
- میانگین ایالات متحده
- تولسا ، اوکلاهما
- دیترویت ، میشیگان
- نیواورلئان ، لوئیزیانا
- آتلانتا، جورجیا
- فیلادلفیا، پنسیلوانیا
- شیکاگو، ایالت ایلینویز
- دالاس، تگزاس
- نشویل ، تنسی
- ققنوس ، آریزونا
- پورتلند، اورگان
- نیویورک، نیویورک
- دنور ، کلرادو
- بوستون، ماساچوست
- سان فرانسیسکو کالیفرنیا
- سان خوزه ، کالیفرنیا
- چقدر وام مسکن می توانم پرداخت کنم؟
- نسبت بدهی به درآمد شما چگونه بر مقرون به صرفه بودن تأثیر می گذارد؟
- با وام FHA چقدر می توان خانه پرداخت کرد؟
- با وام VA چقدر خانه می توانم تامین کنم؟
- قانون 28 / / 36: چیست و چرا اهمیت دارد
- چه عواملی تعیین می کند که چقدر خانه می توانم تهیه کنم؟
- قیمت مناسب خانه با نرخ وام مسکن شما شروع می شود