اگر نمی توانید هزینه ماشین خود را پرداخت کنید چه باید بکنید؟ شاید شما تغییر منفی در زندگی داشته اید. شاید منابع مالی شخصی شما کاهش یافته است. به هر دلیلی که باشد ، شما می ترسید که در پرداخت خودرو خود عقب افتاده و حتی ممکن است به طور کامل نکول کنید.
اگر متوجه شدید که ماهانه هزینه ماشین را پرداخت می کنید و دیگر نمی توانید آن را پرداخت کنید ، نگران نباشید. شما چند گزینه محدود برای انتخاب دارید.
اگر متوجه شدید که ماهانه هزینه ماشین را پرداخت می کنید و دیگر نمی توانید آن را پرداخت کنید ، نگران نباشید. در اینجا مواردی وجود دارد که می توانید برای جلوگیری از از دست دادن ماشین و خراب کردن اعتبار خود انجام دهید.
با حقوق صاحبان سهام: فروش یا تأمین مجدد سرمایه
آیا در خودرو صاحب حقوق هستید؟ این اولین چیزی است که باید تعیین کنید چه زمانی در خطر عقب افتادن از پرداخت های خود قرار دارید. ارزش خودروی خود را بیابید و این مقدار را با مبلغی که به عنوان وام بدهکار هستید مقایسه کنید. اگر کمتر از ارزش خودرو بدهکار هستید ، صاحب خالص هستید. اگر بیش از ارزش واقعی خودرو به وام بدهکار هستید ، حقوق خالص منفی دارید. در تجارت خودرو به این می گویند عقب ماندگی.
اگر حقوق صاحبان سهام دارید ، اتومبیل خود را مستقیماً به فروشنده خودرو بفروشید یا CarMax این ساده ترین راه برای وام خودرو است که دیگر نمی توانید از عهده آن برآیید.
وام خود را پرداخت خواهید کرد و بس. به دلیل تأخیر یا تأخیر در پرداخت خودرو ، هیچ گونه خطر آسیب به اعتبار شما وجود نخواهد داشت. حتی ممکن است مقداری پول در جیب خود داشته باشید تا یک ماشین دیگر بخرید ، آن هم با پرداخت های قابل کنترل تر.
فروش خودرو به خریدار خصوصی برای شما پول بیشتری به همراه خواهد داشت ، اما فروش آن به خریدار خصوصی زمانی که عنوان در دست ندارید می تواند مشکل باشد. بنابراین ، بهتر است با یک فروشنده یا CarMax مذاکره کنید.
اگر شما نیاز به نگهداری خودرو دارید ، قرار گرفتن در موقعیت اصلی باید به شما این امکان را بدهد که وام فعلی خود را دوباره تأمین کنید. نرخ بهره اخیراً افزایش یافته است ، بنابراین ممکن است نتوانید نرخ بازپرداخت پایین تری نسبت به وام فعلی خود پیدا کنید. اما با تمدید مدت وام با تأمین مالی مجدد ، پرداخت های قابل مدیریت بیشتری دریافت خواهید کرد. البته به احتمال زیاد سود بیشتری پرداخت خواهید کرد ، اما وقتی هدف شما نگه داشتن خودرو است ، این امر ثانویه است.
ممکن است بتوانید با وام دهنده فعلی خود دوباره تأمین مالی کنید ، اما نگاه به اتحادیه اعتباری یا بانک شخصی شما منطقی تر است. این موسسات ممکن است به شما نرخ بهره کمتری نسبت به آنچه که وام دهنده فعلی شما می تواند ارائه دهد ، ارائه دهند.
در صورت اجاره گزینه دیگری است
سایتهای مبادله اجاره به نظیر را بررسی کنید مبادله و LeaseTrader به فرض ساده است: شخصی که باید از اجاره خارج شود ، وسیله نقلیه را در سایت منتشر می کند. اگر خریداری خودروی شما را در لیست مشاهده کند و شرایط را دوست داشته باشد ، آن خریدار می تواند اجاره را تا زمانی که بانک اجازه می دهد و خریدار واجد شرایط است ، بگیرد. اگر بتوانید ماشین خود را از این طریق تخلیه کنید ، از پرداخت های بعدی عاری خواهید شد.
بدون حقوق صاحبان سهام ، گزینه های کمی وجود دارد
اگر خرید می کنید و سرمایه ندارید چالش برانگیزتر است. اگر پس از به دست آوردن ارزش خودروی خود ، متوجه شدید که بیش از ارزش وسیله نقلیه خود مدیون هستید ، فروش خودرو برای رهایی از پرداخت کافی نخواهد بود. برای پرداخت تفاوت بین بدهی شما و ارزش نقدی واقعی خودرو ، به پول نقد در دست نیاز دارید.
بازپرداخت مجدد ماشین شما ممکن است هنوز یک گزینه باشد اما بسته به میزان عقب ماندگی شما ، یافتن وام دهنده ای که مایل به دریافت مبلغ منفی از وام تأمین مالی شده باشد ، می تواند چالش برانگیز باشد. وقت آن است که با بانک خود تماس بگیرید.
با وام دهنده جلو باشید
ارتباط با وام دهنده شما بسیار حیاتی است و می تواند بین نگهداری خودرو و تصاحب مجدد آن تفاوت ایجاد کند.
اگر مصرف کننده قادر به پرداخت وام خود نیست ، باید فوراً با وام دهنده خود تماس بگیرد ناتالی ام براون ، نایب رئیس ارتباطات وام مصرفی ولز فارگو می گوید. تیم های خدمات مشتری آماده همکاری با مشتریان برای درک وضعیت آنها و تلاش برای یافتن گزینه هایی هستند که می تواند به آنها کمک کند.
بانک می خواهد شرایطی را که مانع پرداخت شما می شود ، بداند. در صورت فوت یکی از اعضای خانواده ، اخراج کار ، بیماری جدی یا رویداد مهم دیگر در زندگی که بر وضعیت مالی شما تأثیر گذاشته است ، به وام دهنده خود بگویید.
برخی از وام دهندگان اجازه تسلیم می دهند ، یا زمانی که شما می توانید تا زمانی که وضعیت شما بهبود نیابد ، ضرر کنید یا پرداخت های کمی انجام دهید. برخی از بانک ها حتی ممکن است مایل باشند شرایط وام را در پرداختی تنظیم کنند که مدیریت آن آسان تر است. به خاطر داشته باشید که وام دهندگان نمی خواهند خودروی شما به شما بازگردانده شود و معمولاً فقط زمانی آن را پس می گیرند که سایر گزینه ها را تمام کرده باشند.
اما پس از سه ماه تاخیر در پرداخت و اگر با وام دهنده خود تماس نگیرید ، یک کامیون بازخرید به احتمال زیاد به دنبال ماشین شما است.
در صورت تصرف مجدد
اگر از خواب بیدار می شوید و ماشین شما در مسیر عبور شما نیست ، هنوز همه چیز گم نشده است.
پس از تصاحب مجدد خودرو ، وام دهنده ممکن است به شما اجازه دهد که آن را پس بگیرید. به این می گویند بازخرید یا بازیابی بازیابی شما. اگر این گزینه را دارید ، باید سریع حرکت کنید. پنجره برای بازگشت خودرو کوتاه است - معمولاً کمتر از دو هفته.
با این حال ، پس گرفتن ماشین ارزان نخواهد بود. اکثر وام دهندگان از شما می خواهند مبلغی را که وام شما جاری است (یا نزدیک به آن) به همراه هزینه ها پرداخت کنید.
اگر شما نتوانید در تجارت یا بازگرداندن مجدد تصرف خود ، وام دهنده در نهایت خودرو را برای فروش به حراج می فرستد. با این حال ، پیوند مالی شما به خودرو در حراج به پایان نمی رسد. شما مسئول تفاوت بین مبلغ فروخته شده و باقی مانده وام و همچنین هزینه های بازیابی خواهید بود.
بنابراین اگر 15000 دلار برای خودرویی که در حراج به قیمت 11000 دلار فروخته می شود ، بدهکار باشید ، در گزارش اعتباری خود بازیابی خواهید داشت و 4000 دلار به علاوه هزینه بازیابی خودرویی که دیگر رانندگی نمی کنید ، بدهکار هستید. در حالی که وام دهندگان می توانند موجودی خود را پرداخت کنند ، روی آن حساب نکنید. آنها حق دارند از شما شکایت کنند و در صورت برنده شدن ، می توانند با دسترسی به حساب بانکی شما یا مزاحمت دستمزد شما پول را جمع آوری کنند. سایت اطلاع رسانی حقوقی نولو مقاله ای در مورد گزینه های شما دارد اگر پس از بهبودی بدهکار هستید به
یک راه حل بد: ماشین را برگردانید
اگر خودروی شما با یدک کشیده می شود ، این امر به عنوان حق ضمان محسوب می شود. اگر قرار گذاشتید وسیله نقلیه را با وام دهنده ترک کنید ، این تسلیم داوطلبانه تلقی می شود.
اگر تصمیم بگیرید که داوطلبانه خودروی خود را تسلیم کنید ، در هزینه هایی که بانک برای حمل و نقل و نگهداری خودروی خود تا زمان حراج به فروش می رساند ، صرفه جویی می کنید. اما وام دهندگان تصرف مجدد و تسلیم داوطلبانه را در اصل یکی می دانند: عدم رعایت پایان قرارداد وام. اگرچه آنها در گزارش اعتباری شما متفاوت ظاهر می شوند ، اما هر دو اعتبار شما را از بین می برند.
راه حلی وجود ندارد: ماشین را مخفی کنید
این کار نمی کند. در اینجا داستانی برای اثبات مطلب وجود دارد:
من بیش از دوازده سال در جنوب کالیفرنیا ماشین می فروختم و یکی از مشتریان زنی بود که حتی ماه اول پرداخت خود را انجام نداد. او همچنین به تلاش های وام دهنده برای تماس با او پاسخ نداد.
بانک آن را اولین پرداخت از پیش تعیین شده دانست که وسیله نقلیه وی را برای بازپس گیری مشخص کرد. احتمالاً فکر می کردید که بیرون آوردن ماشین از خانه شما را برای بانک نامرئی می کند ، بنابراین تصمیم گرفتید از شهر بگذرید. ظرف یک ماه ، یک شرکت رپو میتسوبیشی مونترو او را در پارکینگ سوپر مارکت در آتلانتا مشاهده کرد و مجدداً آن را تصاحب کرد.
چطور اتفاق افتاد؟ فن آوری. کامیون های Repo دارای دوربین هایی هستند که پلاک ها را می خوانند و تقریباً از همه کسانی که از راه خود عبور می کنند عکس می گیرند. این پلاک ها با لیست اتومبیل هایی که برای نجات مشخص شده اند متقاطع است ، و هنگامی که راننده یک کامیون مخزن در حال حرکت کبریت می گیرد ، وسیله نقلیه هدف می شود.
اخلاق داستان: حتی رانندگی در سراسر کشور به شما کمک نمی کند که از مخزن پیشی بگیرید.
بهترین توصیه
بهترین راه برای مقابله با معضل عدم توانایی پرداخت ، استراتژی دور زدن کامیون مخزن یا حتی نحوه تنظیم مجدد شرایط وام نیست. این اقداماتی است که قبل از خرید خودرو انجام می دهید که می تواند ارزشمندترین راه برای جلوگیری از مشکلات باشد.
اولین توصیه ای که به مصرف کنندگان می کنیم این است که اگر می توانند سعی کنند از این وضعیت به طور کامل اجتناب کنند. براون گفت از قبل برنامه ریزی کنید تا تاثیر مشکلات پرداخت وام را به حداقل برسانید. به عنوان مثال ، داشتن صندوق اضطراری با حداقل سه تا شش ماه هزینه ایده خوبی است.
در اینجا چند اقدام پیشگیرانه وجود دارد: با توجه به اینکه ممکن است ماشین رویای شما نباشد ، اتومبیل مناسب را برای نیازهای خود خریداری کنید. با در نظر گرفتن هزینه های اضافی مالکیت خودرو از قبل. به جای افزایش بودجه ، در بودجه خود بمانید.
اگر همه این کارها را انجام می دهید ، اما هنوز با ماشین خود دچار مشکل مالی هستید ، امیدواریم این نکات - و کمی شانس - روز را نجات دهد.
فهرست